Invertir es un desafío largo. Tanto si quiere invertir para la jubilación como para hacer crecer sus ahorros, cuando pone el dinero a trabajar en los mercados lo mejor es fijarlo y olvidarse de él. Pero invertir con éxito a largo plazo no es tan sencillo como tirar el dinero a la bolsa: aquí tienes siete consejos que te ayudarán a dominar la inversión a largo plazo.
El contenido de estos artículos refleja mi propia experiencia y opiniones que de ninguna manera debe identificarse o asociarse con otros profesionales o entidades con las que colaboro.
El lector es totalmente responsable de sus decisiones de inversión. Antes de realizar cualquier tipo de inversión, analice los riesgos y, en caso de duda, consulte a un asesor de inversiones.
1. Ponga en orden sus finanzas
Antes de poder invertir a largo plazo, tiene que saber de cuánto dinero dispone para invertir. Eso significa poner en orden tus finanzas.
«Al igual que un médico no te daría una receta sin diagnosticarte primero, no se debería recomendar una cartera de inversión hasta que el cliente haya pasado por un proceso de planificación financiera integral»
Empieza por hacer un balance de tus activos y deudas, estableciendo un plan razonable de gestión de la deuda y comprendiendo cuánto necesitas para dotar completamente un fondo de emergencia. Abordar estas tareas financieras en primer lugar garantiza que podrás destinar fondos a inversiones a largo plazo y no necesitarás volver a sacar dinero durante un tiempo.
Retirar fondos antes de tiempo de las inversiones a largo plazo socava sus objetivos, puede obligarle a vender con pérdidas y puede tener consecuencias fiscales potencialmente costosas.
2. Conozca su horizonte temporal
Cada persona tiene objetivos de inversión diferentes: la jubilación, el pago de la educación universitaria de los hijos, el pago inicial de una vivienda.
Sea cual sea el objetivo, la clave de toda inversión a largo plazo es comprender su horizonte temporal, es decir, cuántos años faltan para que necesite el dinero. Normalmente, invertir a largo plazo significa cinco años o más, pero no hay una definición firme. Si sabe cuándo necesitará los fondos que está invirtiendo, tendrá una mejor idea de las inversiones apropiadas que debe elegir y del riesgo que debe asumir.
Por ejemplo, si alguien está invirtiendo en un fondo universitario para un hijo al que le faltan 18 años para ser estudiante, puede permitirse asumir más riesgo.Pueden invertir de forma más agresiva porque su cartera tiene más tiempo para recuperarse de la volatilidad del mercado
3. Elija una estrategia y cúmplala
Una vez que haya establecido sus objetivos de inversión y su horizonte temporal, elija una estrategia de inversión y aténgase a ella. Incluso puede ser útil dividir su horizonte temporal global en segmentos más estrechos para orientar su elección de asignación de activos.
La inversión a largo plazo podríamos dividirla en tres tramos diferentes, en función de la fecha objetivo de su objetivo: de cinco a 15 años, de 15 a 30 años y a más de 30 años. El plazo más corto debería ser el más conservador, con una cartera del 50% al 60% en acciones y el resto en bonos. Los más agresivos podrían llegar hasta el 85% o 90% de acciones.
Siendo realistas, tienes que hacer lo que es correcto para ti. Es especialmente importante elegir una cartera de activos con la que te sientas cómodo, para que puedas estar seguro de mantener tu estrategia, pase lo que pase.
Cuando hay una caída del mercado, hay mucho miedo y ansiedad al ver cómo se hunde la cartera. Pero vender en ese momento y bloquear las pérdidas es lo peor que se puede hacer.
4. Comprender los riesgos de la inversión
Para evitar reacciones precipitadas a las caídas del mercado, asegúrese de conocer los riesgos inherentes a la inversión en diferentes activos antes de comprarlos.
Las acciones suelen considerarse inversiones más arriesgadas que los bonos, por ejemplo. Por ello, es importante reducir la asignación de acciones a medida que se acerque a su objetivo. De este modo, podrá bloquear algunas de sus ganancias a medida que se acerque a su fecha límite.
Pero incluso dentro de la categoría de acciones, algunas inversiones son más arriesgadas que otras. Por ejemplo, se considera que las acciones estadounidenses son más seguras que las de países con economías aún en desarrollo, debido a que la incertidumbre económica y política suele ser mayor en esas regiones.
Los bonos pueden ser menos arriesgados, pero no son 100% seguros. Por ejemplo, los bonos corporativos son tan seguros como los resultados del emisor. Si la empresa quiebra, es posible que no pueda pagar sus deudas, y los tenedores de bonos tendrían que asumir la pérdida. Para minimizar este riesgo de impago, debería invertir en bonos de empresas con una alta calificación crediticia.
Sin embargo, evaluar el riesgo no siempre es tan sencillo como mirar las calificaciones crediticias. Los inversores también deben tener en cuenta su propia tolerancia al riesgo, es decir, cuánto riesgo son capaces de soportar.
5. Diversificar bien para invertir con éxito a largo plazo
Distribuir su cartera entre una variedad de activos le permite cubrir sus apuestas y aumentar las probabilidades de tener un ganador en cualquier momento durante su largo plazo de inversión. No queremos dos o más inversiones que estén altamente correlacionadas y se muevan en la misma dirección. Queremos que nuestras inversiones se muevan en diferentes direcciones, la definición de diversificación.
Su asignación de activos probablemente comience con una mezcla de acciones y bonos, pero la diversificación va más allá. Dentro de la parte de acciones de su cartera, puede considerar los siguientes tipos de inversiones, entre otros:
6. Diversificación mediante fondos de inversión
Para aumentar la diversificación, puede optar por invertir en fondos en lugar de en acciones y bonos individuales. Los fondos de inversión le permiten crear fácilmente una cartera bien diversificada con exposición a cientos o miles de acciones y bonos individuales.
Para tener una verdadera exposición amplia, es necesario poseer una gran cantidad de acciones individuales, y la mayoría de los individuos no tienen necesariamente la cantidad de dinero para poder hacerlo. Así que una de las formas más maravillosas de conseguir esa diversificación es a través de los fondos de inversión. Por eso, la mayoría de los expertos, entre los que se encuentra Warren Buffett, recomiendan a la gente normal invertir en fondos que proporcionan una exposición amplia a cientos de acciones de empresas.
7. Cuidado con los costes de la inversión
Los costes de inversión pueden mermar sus ganancias y alimentar sus pérdidas. Cuando invierte, generalmente tiene que tener en cuenta dos comisiones principales: el ratio de gastos de los fondos en los que invierte.
8. Ratios de gastos del fondo
Cuando se trata de invertir en fondos de inversión hay que pagar un ratio de gastos anual, que es lo que cuesta el funcionamiento de un fondo cada año. Suelen expresarse como un porcentaje del total de activos que tienes con un fondo.
Schulte sugiere buscar inversiones con ratios de gastos inferiores al 3% anual. Algunos fondos pueden añadir también gastos de venta (también llamados cargas frontales o posteriores, según se cobren al comprar o al vender), gastos de rescate (si se vende antes de un plazo determinado) o ambos. Si desea invertir en fondos indexados de bajo coste, generalmente puede evitar este tipo de comisiones.
9. Honorarios de asesoramiento financiero
Si recibe asesoramiento sobre sus decisiones financieras y de inversión, puede incurrir en más gastos. Los asesores financieros, que pueden ofrecer una orientación exhaustiva sobre una serie de asuntos monetarios, suelen cobrar una comisión de gestión anual.
10. Impacto a largo plazo de las tasas
Aunque cualquiera de estos costes de inversión pueda parecer pequeño de forma independiente, se agrava enormemente con el tiempo.
Piense en una inversión de 100.000 dólares a lo largo de 20 años. Suponiendo una rentabilidad anual del 4%, el pago de un 1% en comisiones anuales le deja con casi 30.000 dólares menos que si hubiera mantenido sus costes en un 0,25% en comisiones anuales, según la Comisión de Valores de Estados Unidos. Si hubiera podido dejar esa suma invertida, con la misma rentabilidad anual del 4%, habría ganado 12.000 dólares más, lo que significa que tendría más de 40.000 dólares más con las inversiones de menor coste,
11. Revise su estrategia periódicamente
Aunque se haya comprometido a mantener su estrategia de inversión, debe comprobarla periódicamente y hacer ajustes. Usted puede hacer lo mismo con su cartera. Si bien es posible que no tenga que hacer una revisión trimestral si invierte pasivamente en fondos indexados, la mayoría de los asesores recomiendan al menos una revisión anual.
Cuando revise su cartera, querrá asegurarse de que sus asignaciones siguen siendo las adecuadas. Por ejemplo, en los mercados cálidos, las acciones pueden superar rápidamente la parte de la cartera a la que están destinadas y deben reducirse. Si no actualiza sus participaciones, puede acabar asumiendo más (o menos) riesgo con su dinero del que pretende, lo que conlleva sus propios riesgos. Por eso, el reajuste periódico es una parte importante para mantener su estrategia.