11 Tips para Invertir a Largo Plazo

invertir a largo plazo

Invertir es un juego largo. Tanto si quiere invertir para la jubilación como para hacer crecer sus ahorros, cuando pone el dinero a trabajar en los mercados lo mejor es fijarlo y olvidarse de él. Pero invertir con éxito a largo plazo no es tan sencillo como tirar el dinero a la bolsa: aquí tienes siete consejos que te ayudarán a dominar la inversión a largo plazo.

El contenido de estos artículos refleja mi propia experiencia y opiniones que de ninguna manera debe identificarse o asociarse con otros profesionales o entidades con las que colaboro.

El lector es totalmente responsable de sus decisiones de inversión. Antes de realizar cualquier tipo de inversión, analice los riesgos y, en caso de duda, consulte a un asesor de inversiones.

1.   Ponga en orden sus finanzas

Antes de poder invertir a largo plazo, tiene que saber de cuánto dinero dispone para invertir. Eso significa poner en orden tus finanzas.

«Al igual que un médico no te daría una receta sin diagnosticarte primero, no se debería recomendar una cartera de inversión hasta que el cliente haya pasado por un proceso de planificación financiera integral», dice Taylor Schulte, planificador financiero certificado (CFP) con sede en San Diego y presentador del Podcast Stay Wealthy.

Empieza por hacer un balance de tus activos y deudas, estableciendo un plan razonable de gestión de la deuda y comprendiendo cuánto necesitas para dotar completamente un fondo de emergencia. Abordar estas tareas financieras en primer lugar garantiza que podrás destinar fondos a inversiones a largo plazo y no necesitarás volver a sacar dinero durante un tiempo.

Retirar fondos antes de tiempo de las inversiones a largo plazo socava sus objetivos, puede obligarle a vender con pérdidas y puede tener consecuencias fiscales potencialmente costosas.

2.   Conozca su horizonte temporal

Cada persona tiene objetivos de inversión diferentes: la jubilación, el pago de la educación universitaria de los hijos, el pago inicial de una vivienda.

Sea cual sea el objetivo, la clave de toda inversión a largo plazo es comprender su horizonte temporal, es decir, cuántos años faltan para que necesite el dinero. Normalmente, invertir a largo plazo significa cinco años o más, pero no hay una definición firme. Si sabe cuándo necesitará los fondos que está invirtiendo, tendrá una mejor idea de las inversiones apropiadas que debe elegir y del riesgo que debe asumir.

Por ejemplo, Derenda King, CFP de Urban Wealth Management en El Segundo, California, sugiere que si alguien está invirtiendo en un fondo universitario para un hijo al que le faltan 18 años para ser estudiante, puede permitirse asumir más riesgo. «Pueden invertir de forma más agresiva porque su cartera tiene más tiempo para recuperarse de la volatilidad del mercado», dice.

3.   Elija una estrategia y cúmplala

Una vez que haya establecido sus objetivos de inversión y su horizonte temporal, elija una estrategia de inversión y aténgase a ella. Incluso puede ser útil dividir su horizonte temporal global en segmentos más estrechos para orientar su elección de asignación de activos.

Stacy Francis, presidenta y consejera delegada de Francis Financial en la ciudad de Nueva York, divide la inversión a largo plazo en tres tramos diferentes, en función de la fecha objetivo de su objetivo: de cinco a 15 años, de 15 a 30 años y a más de 30 años. El plazo más corto debería ser el más conservador, con una cartera del 50% al 60% en acciones y el resto en bonos, sugiere Francis. Los más agresivos podrían llegar hasta el 85% o 90% de acciones.

«Es estupendo tener directrices», dice Francis. «Pero, siendo realistas, tienes que hacer lo que es correcto para ti». Es especialmente importante elegir una cartera de activos con la que te sientas cómodo, para que puedas estar seguro de mantener tu estrategia, pase lo que pase.

«Cuando hay una caída del mercado, hay mucho miedo y ansiedad al ver cómo se hunde la cartera», dice Francis. «Pero vender en ese momento y bloquear las pérdidas es lo peor que se puede hacer».

4.   Comprender los riesgos de la inversión

Para evitar reacciones precipitadas a las caídas del mercado, asegúrese de conocer los riesgos inherentes a la inversión en diferentes activos antes de comprarlos.

Las acciones suelen considerarse inversiones más arriesgadas que los bonos, por ejemplo. Por ello, Francis sugiere reducir la asignación de acciones a medida que se acerque a su objetivo. De este modo, podrá bloquear algunas de sus ganancias a medida que se acerque a su fecha límite.

Pero incluso dentro de la categoría de acciones, algunas inversiones son más arriesgadas que otras. Por ejemplo, se considera que las acciones

estadounidenses son más seguras que las de países con economías aún en desarrollo, debido a que la incertidumbre económica y política suele ser mayor en esas regiones.

Los bonos pueden ser menos arriesgados, pero no son 100% seguros. Por ejemplo, los bonos corporativos son tan seguros como los resultados del emisor. Si la empresa quiebra, es posible que no pueda pagar sus deudas, y los tenedores de bonos tendrían que asumir la pérdida. Para minimizar este riesgo de impago, debería invertir en bonos de empresas con una alta calificación crediticia.

Sin embargo, evaluar el riesgo no siempre es tan sencillo como mirar las calificaciones crediticias. Los inversores también deben tener en cuenta su propia tolerancia al riesgo, es decir, cuánto riesgo son capaces de soportar.

«Incluye poder ver cómo sube y baja el valor de las inversiones sin que ello afecte a su capacidad para dormir por la noche», afirma King. Incluso las empresas y los bonos de alta calificación pueden tener un rendimiento inferior en determinados momentos.

5.   Diversificar bien para invertir con éxito a largo plazo

Distribuir su cartera entre una variedad de activos le permite cubrir sus apuestas y aumentar las probabilidades de tener un ganador en cualquier momento durante su largo plazo de inversión. «No queremos dos o más inversiones que estén altamente correlacionadas y se muevan en la misma dirección», dice Schulte. «Queremos que nuestras inversiones se muevan en diferentes direcciones, la definición de diversificación. «

Su asignación de activos probablemente comience con una mezcla de acciones y bonos, pero la diversificación va más allá. Dentro de la parte de acciones de su cartera, puede considerar los siguientes tipos de inversiones, entre otros:

  • Las acciones de grandes empresas, o acciones de gran capitalización, son acciones de empresas que suelen tener una capitalización bursátil total de más de 10.000 millones de dólares.
    • Las acciones de empresas medianas, o de mediana capitalización, son acciones de empresas con una capitalización de mercado de entre 2.000 y 10.000 millones de dólares.
  • Sin embargo, las de las pequeñas empresas, o acciones de pequeña capitalización, son acciones de empresas con una capitalización de mercado inferior a 2.000 millones de dólares.
    • Los valores de crecimiento son acciones de empresas que están experimentando un aumento vertiginoso de sus beneficios o ingresos.
    • Las acciones de valor son acciones que cotizan por debajo de lo que los analistas (o usted) determinan que es el verdadero valor de una empresa, normalmente reflejado en una baja relación precio- beneficio o precio-libro.

Las acciones pueden clasificarse como una combinación de las anteriores, mezclando el tamaño y el estilo de inversión. Por ejemplo, puede tener acciones de gran valor o de pequeño crecimiento. Cuanto mayor sea la mezcla de diferentes tipos de inversiones que tenga, en general, mayores serán sus probabilidades de obtener rendimientos positivos a largo plazo.

6. Diversificación mediante fondos de inversión y ETFs

Para aumentar la diversificación, puede optar por invertir en fondos en lugar de en acciones y bonos individuales. Los fondos de inversión y los fondos cotizados (ETF) le permiten crear fácilmente una cartera bien diversificada con exposición a cientos o miles de acciones y bonos individuales.

«Para tener una verdadera exposición amplia, es necesario poseer una gran cantidad de acciones individuales, y la mayoría de los individuos no tienen necesariamente la cantidad de dinero para poder hacerlo», dice Francis. «Así que una de las formas más maravillosas de conseguir esa diversificación es a través de los fondos de inversión y los fondos cotizados». Por eso, la mayoría de los expertos, entre los que se encuentra Warren Buffett, recomiendan a la gente normal invertir en fondos indexados que proporcionan una exposición amplia y barata a cientos de acciones de empresas.

7.   Cuidado con los costes de la inversión

Los costes de inversión pueden mermar sus ganancias y alimentar sus pérdidas. Cuando invierte, generalmente tiene que tener en cuenta dos comisiones principales: el ratio de gastos de los fondos en los que invierte y las comisiones de gestión que cobran los asesores. En el pasado, también tenía que pagar las comisiones de negociación cada vez que compraba acciones individuales, ETFs o fondos de inversión, pero ahora son mucho menos comunes.

8. Ratios de gastos del fondo

Cuando se trata de invertir en fondos de inversión hay que pagar un ratio de gastos anual, que es lo que cuesta el funcionamiento de un fondo cada año. Suelen expresarse como un porcentaje del total de activos que tienes con un fondo.

Schulte sugiere buscar inversiones con ratios de gastos inferiores al 3% anual. Algunos fondos pueden añadir también gastos de venta (también llamados cargas frontales o posteriores, según se cobren al comprar o al vender), gastos de rescate (si se vende antes de un plazo determinado) o ambos. Si desea invertir en fondos indexados de bajo coste, generalmente puede evitar este tipo de comisiones.

9. Honorarios de asesoramiento financiero

Si recibe asesoramiento sobre sus decisiones financieras y de inversión, puede incurrir en más gastos. Los asesores financieros, que pueden ofrecer una orientación exhaustiva sobre una serie de asuntos monetarios, suelen cobrar una comisión de gestión anual, expresada como un porcentaje del valor de los activos que usted tiene con ellos. Suele ser del 1% al 2% anual.

10. Impacto a largo plazo de las tasas

Aunque cualquiera de estos costes de inversión pueda parecer pequeño de forma independiente, se agrava enormemente con el tiempo.

Piense en una inversión de 100.000 dólares a lo largo de 20 años. Suponiendo una rentabilidad anual del 4%, el pago de un 1% en comisiones anuales le deja con casi 30.000 dólares menos que si hubiera mantenido sus costes en un 0,25% en comisiones anuales, según la Comisión de Valores de Estados Unidos. Si hubiera podido dejar esa suma invertida, con la misma rentabilidad anual del 4%, habría ganado 12.000 dólares más, lo que significa que tendría más de 40.000 dólares más con las inversiones de menor coste,

11. Revise su estrategia periódicamente

Aunque se haya comprometido a mantener su estrategia de inversión, debe comprobarla periódicamente y hacer ajustes. Francis y su equipo de analistas revisan en profundidad las carteras de sus clientes y sus activos subyacentes trimestralmente. Usted puede hacer lo mismo con su cartera. Si bien es posible que no tenga que hacer una revisión trimestral si invierte pasivamente en fondos indexados, la mayoría de los asesores recomiendan al menos una revisión anual.

Cuando revise su cartera, querrá asegurarse de que sus asignaciones siguen siendo las adecuadas. Por ejemplo, en los mercados cálidos, las acciones pueden superar rápidamente la parte de la cartera a la que están destinadas y deben reducirse. Si no actualiza sus participaciones, puede acabar asumiendo más (o menos) riesgo con su dinero del que pretende, lo que conlleva sus propios riesgos. Por eso, el reajuste periódico es una parte importante para mantener su estrategia.

También puede comprobar sus participaciones para asegurarse de que siguen rindiendo como se esperaba. Recientemente, Francis descubrió un fondo de bonos en las carteras de algunos clientes que se había desviado de su objetivo de inversión declarado y había aumentado la rentabilidad invirtiendo en bonos basura (que tienen las calificaciones crediticias más bajas, lo que los convierte en los bonos más arriesgados). Eso suponía más riesgo del que buscaban en su asignación de bonos, así que lo desechó.

Busca también cambios en tu propia situación. «Un plan financiero es un documento vivo», dice Schulte. «Las cosas pueden cambiar rápidamente en la vida de un cliente, por lo que es importante tener esas reuniones de revisión periódicamente para asegurarse de que un cambio en su situación no provoca un cambio con la forma en que se está invirtiendo su dinero.»

La última palabra sobre la inversión a largo plazo

En general, la inversión consiste en centrarse en sus objetivos financieros e ignorar la naturaleza entrometida de los mercados y los medios de comunicación que los cubren. Eso significa comprar y mantener a largo

plazo, independientemente de cualquier noticia que pueda moverle a intentar cronometrar el mercado.

«Si se piensa a corto plazo, en los próximos 12 o 24 meses, no creo que eso sea invertir. Eso sería comerciar», dice Vid Ponnapalli, un CFP y propietario de Unique Financial Advisors and Tax Consultants en Holmdel, N.J. «Sólo hay una forma de invertir, y es a largo plazo».

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