17 mejores inversiones de alto rendimiento para 2023

17 mejores inversiones para 2023

No se puede negar que invirtir es una de las mejores formas de crear riqueza. Pero con el aumento de la inflación y el temor a una inminente recesión, muchos inversores se preguntan cómo elegir inversiones seguras con alta rentabilidad.

El contenido de estos artículos refleja mi propia experiencia y opiniones que de ninguna manera debe identificarse o asociarse con otros profesionales o entidades con las que colaboro.

El lector es totalmente responsable de sus decisiones de inversión. Antes de realizar cualquier tipo de inversión, analice los riesgos y, en caso de duda, consulte a un asesor de inversiones.

Existen innumerables formas de invertir, independientemente de su edad, ingresos u horizonte temporal, desde inversiones de bajo riesgo, como las cuentas del mercado monetario, hasta inversiones de mayor riesgo, como las acciones o los bienes inmuebles. Cada inversión conlleva diferentes niveles

  • Cuentas de ahorro de alta rentabilidad
  • Certificados de depósito
  • Bonos
  • Cuentas del mercado monetario
  • Bonos del Estado
  • Bonos municipales
  • Bonos de empresa
  • ETFs
  • Fondos del índice S&P 500
  • Fondo del índice Nasdaq-100
  • Fondos de inversión
  • Acciones de dividendos
  • Acciones de valor
  • Acciones de pequeña capitalización
  • Fondos de inversión inmobiliaria (REIT)
  • Inmobiliaria
  • Criptomonedas

Ahora, entremos en materia.

Todas las inversiones aquí mostradas son meramente informativas, y no constituyen en ningún momento un asesoramiento financiero, debe tomar sus propias decisiones, y en caso de duda contactar con un asesor financiero.

1. Cuentas de ahorro de alta rentabilidad       

Lo mejor para: inversores con objetivos financieros a corto plazo 

Una cuenta de ahorro de alto rendimiento es similar a una cuenta de ahorro tradicional, pero puede pagar entre 20 y 25 veces la media nacional de una cuenta de ahorro estándar. En cuanto a las inversiones seguras de alto rendimiento, ésta es sin duda una de las más seguras, ya que los depósitos están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), lo que significa que en caso de que el banco se hunda, sus fondos están protegidos.

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento también le permiten acceder al dinero en efectivo cuando lo necesite, con un límite de seis retiradas al mes.

Aunque las cuentas de ahorro de alta rentabilidad ofrecen un rendimiento más alto que las cuentas de ahorro estándar, no pagarán lo suficiente por sí solas para alcanzar los objetivos de riqueza a largo plazo. En cambio, son mejores para alcanzar objetivos de ahorro a corto plazo, como la compra de un coche o la creación de un fondo de emergencia.

2. Certificados de depósito         

Lo mejor para: inversores con aversión al riesgo que necesitan dinero en una

fecha futura concreta

Un certificado de depósito (CD) es un tipo de cuenta de ahorro que devenga intereses por un depósito durante un periodo de tiempo fijo, normalmente a un tipo más alto que una cuenta de ahorro estándar. Los certificados de depósito se estructuran en función de la duración del plazo, es decir, del tiempo que debe permanecer el dinero en la cuenta antes de poder retirarlo sin penalización. Los plazos pueden variar desde unos pocos meses hasta cinco o diez años.

Los CD están en el extremo más seguro del espectro de riesgo, y los depósitos están asegurados por la FDIC. Dicho esto, su potencial de ganancias está ligado a las subidas y bajadas de los tipos de interés. Dado que su dinero está bloqueado durante el plazo, podría perder el potencial de ganancias cuando los tipos de interés suban. En este caso, tiene sentido optar por un CD a corto plazo para poder reinvertir con tipos de interés más altos en el futuro.

En general, puede ganar más con un certificado de depósito en comparación con una cuenta de ahorro de alto rendimiento, a cambio de tener su dinero bloqueado durante el plazo.

3.         Bonos de la serie I

Lo mejor para: inversores con aversión al riesgo que quieren protección y estabilidad en su cartera, especialmente durante la inflación

Los bonos de la serie I son un producto de ahorro de bajo riesgo emitido por el Tesoro de Estados Unidos. Devengan intereses durante un máximo de 30 años a un tipo fijo y están ajustados a la inflación, lo que significa que, además del tipo de interés básico, el Tesoro también paga una tasa de inflación dos veces al año. Ese tipo adicional se basa en la tasa de inflación.

Los inversores pueden comprar hasta 10.000 dólares anuales de bonos de la Serie I, y ganarán intereses durante un máximo de 30 años. Si cobra el bono entre uno y cinco años, lo que se conoce como rescate anticipado, tendrá que perder los pagos de intereses de los últimos tres meses. Puede cobrar el bono después de cinco años sin penalización.

Los bonos de la serie I son una opción atractiva para aquellos que quieren invertir de la forma más segura posible; junto con su capacidad para protegerse de la inflación, se encuentran entre las inversiones más seguras disponibles.

4.         Cuentas del mercado monetario

Lo mejor para: inversores con aversión al riesgo que necesitan acceso al efectivo

Una cuenta del mercado monetario es otro tipo de cuenta de ahorro asegurada por el gobierno federal que devenga intereses. Son casi idénticas a los certificados de depósito o a las cuentas de ahorro de alto rendimiento, con la diferencia de que ofrecen más posibilidades de retirar dinero (aunque siguen estando limitadas a seis retiros al mes).

Las cuentas del mercado monetario son las más adecuadas para quienes buscan una inversión de bajo riesgo que les permita disponer de efectivo cuando lo necesiten. Al igual que las cuentas de ahorro de alto rendimiento, funcionan bien como vehículo de ahorro a corto plazo para compras a corto plazo, como un coche, o para crear un fondo de emergencia.

5. Bonos del Estado          

Mejor para: inversores con aversión al riesgo que buscan renta fija y menos volatilidad en su cartera         .

Los bonos del Estado son algunas de las inversiones menos arriesgadas que existen, ya que están respaldados por la plena fe y el crédito del gobierno de Estados Unidos. A su vez, los rendimientos no son tan altos como los de otras inversiones como las acciones. Si está invirtiendo para financiar su jubilación o sus objetivos de riqueza a largo plazo, es probable que los bonos del Estado no le sirvan por sí solos.

6. Bonos municipales       

Lo mejor para: inversores con aversión al riesgo que quieren preservar su cartera mientras generan ingresos fijos       

Los bonos municipales, o «munis», son emitidos por ciudades, condados y otras entidades gubernamentales estatales para financiar proyectos de obras públicas como la construcción de carreteras o escuelas. A diferencia de los bonos corporativos o del gobierno federal, los intereses pagados por los bonos municipales suelen estar libres de impuestos (pero no siempre).

Los bonos municipales pueden estructurarse de diferentes maneras, y hay dos categorías principales:

  • Bonos de obligación general (GOs): son bonos emitidos por entidades gubernamentales, pero no están respaldados por los ingresos de un proyecto específico. Pueden estar respaldados por impuestos sobre la propiedad o por fondos generales.
  • Bonos de ingresos: son bonos respaldados por los ingresos de un proyecto específico, como una autopista o una carretera de peaje. Reembolsan a los inversores utilizando los ingresos generados por ese proyecto.

Dicho esto, siguen siendo uno de los vehículos de inversión más seguros que, además, tienen ventajas fiscales.

7. Bonos de empresa        

Lo mejor para: inversores conservadores que quieran un rendimiento ligeramente superior al de los bonos del Estado     

Los bonos corporativos son similares a los bonos del Estado, salvo que los emite una empresa en lugar de un gobierno. Las empresas pueden emitir bonos como forma de financiar sus operaciones, y se dividen en dos categorías:    

  • Los bonos con grado de inversión suelen ser emitidos por empresas más grandes con un historial más largo de beneficios fiables, por lo que se consideran una inversión de mayor grado: hay menos riesgo porque es más probable que se devuelvan.
  • Los bonos basura son emitidos por empresas que carecen de un historial de rentabilidad estable. Esto los convierte en una inversión de

mayor riesgo, pero los rendimientos suelen ser mayores que los de los bonos con grado de inversión.

8. ETFs

Lo mejor para: jóvenes inversores con poco capital para invertir

Un ETF, o fondo cotizado en bolsa, es una cesta de valores que reúne el dinero de los inversores para comprar una colección de valores, que se compran y venden como si fueran acciones individuales. Son muy adecuados para los inversores jóvenes con un horizonte temporal largo, y son ideales si no tienes tiempo o experiencia para investigar los valores individuales por tu cuenta.

Los ETFs también tienen una baja barrera de entrada: no se necesita una gran cantidad de capital para empezar, así que si quiere empezar a invertir pero no sabe por dónde empezar, los ETFs son una buena opción. También tienen la ventaja añadida de la diversificación instantánea, ya que se obtiene exposición a todas las empresas del índice que sigue el ETF. Al igual que con los fondos del índice S&P 500 o un fondo del índice Nasdaq-100, si el rendimiento de una empresa cae en picado, puede compensarse con el alto rendimiento de otra.

Las mejores inversiones de alto rendimiento dependen en última instancia de su horizonte temporal personal y de su tolerancia al riesgo. Algunas inversiones son más adecuadas para los inversores a los que les quedan décadas antes de la jubilación, que además pueden asumir más riesgos y obtener mayores rendimientos.

9.         Fondos del índice S&P 500

Lo mejor para: inversores que busquen una inversión de bajo coste, sin intervención y que permanezcan invertidos durante al menos cinco años

Un fondo indexado es una excelente inversión de alto rendimiento si tiene un horizonte temporal más largo. Si bien es cierto que los fondos de acciones entrañan más riesgo que las inversiones conservadoras como los bonos, el índice S&P 500 ha obtenido una rentabilidad anual media del 10%. Y con un horizonte temporal más largo, tiene tiempo de sobra para capear los altibajos del mercado.

10.      Fondo del índice Nasdaq-100

Lo mejor para: inversores a largo plazo que quieran una amplia exposición al sector tecnológico y puedan soportar la volatilidad

Si desea invertir en el mercado de valores, pero carece del tiempo y la experiencia necesarios para investigar valores concretos, los indexados son una gran opción. Le ofrecen exposición a una cesta completa de valores que siguen un índice específico, como el Nasdaq, en lugar de a un solo valor.

El Nasdaq-100 es un índice de alto contenido tecnológico basado en las 100 mayores empresas del Nasdaq. Ofrece exposición a algunas de las empresas más exitosas de nuestro tiempo, como Apple, Meta (Facebook) y Microsoft. La ventaja de un fondo indexado es la diversificación instantánea que puede añadir a su cartera. Si el rendimiento de una empresa es bajo, puede compensarse con el crecimiento de otra.

Si tiene un horizonte temporal largo, un fondo indexado del Nasdaq-100 puede ser una de las inversiones de mayor rendimiento disponibles. Es ideal para los inversores que están dispuestos a soportar una cantidad decente de volatilidad a cambio de un alto potencial de crecimiento. Y si aún le faltan décadas para jubilarse, puede aguantar la volatilidad a corto plazo y tener la seguridad de que obtendrá rendimientos positivos al cabo de más tiempo.

11.      Fondos de inversión

Lo mejor para: inversores que desean una diversificación instantánea sin tener que investigar ellos mismos las acciones

Al igual que los fondos indexados, un fondo de inversión le permite invertir en una variedad de acciones, bonos y otros valores. 

La diferencia entre ambos radica en su objetivo:

Mientras que un fondo indexado trata de igualar los rendimientos de un determinado índice bursátil, un fondo de inversión pretende superar al mercado. Además, los fondos de inversión son gestionados activamente por un profesional remunerado, que elige las participaciones bursátiles que componen el fondo. Esto significa que los fondos de inversión tienen comisiones más elevadas que los fondos indexados, lo que puede reducir las ganancias potenciales, pero superar al mercado.

Los fondos de inversión pueden ser una sólida inversión de alto rendimiento, pero sólo si se puede identificar un gestor de fondos con un historial de batir al mercado de forma constante. En este caso, las ganancias pueden ser enormes, pero no están garantizadas. 

12. Acciones de dividendos

Lo mejor para: inversores a largo plazo que buscan rendimientos positivos inmediatos o jubilados que buscan flujo de caja

Los valores con dividendos ofrecen tanto los ingresos periódicos de los bonos como el mayor potencial de crecimiento de las acciones. Un dividendo es una parte de los beneficios de una empresa que se paga a los inversores, normalmente cada trimestre. Aunque cualquier inversor puede beneficiarse de las acciones con dividendos, suelen ser las preferidas por los inversores que necesitan ingresos a corto plazo, pero que pueden seguir invirtiendo durante largos periodos de tiempo.

Aunque las acciones de dividendos no suelen crecer tan rápido como las de crecimiento, muchos inversores las prefieren por la estabilidad que proporcionan a través de los pagos regulares en efectivo. Hay muchas empresas de las que se pueden comprar acciones de dividendos, y si se compran acciones individuales (en lugar de un fondo de acciones), habrá que investigar por adelantado para reducir el riesgo. Busque empresas que hayan demostrado un crecimiento constante, no sólo la que tenga el mayor rendimiento actual.

13.Acciones de valor

Lo mejor para: inversores que prefieren precios de acciones más estables

Las acciones de valor suelen tener precios bajos en relación con los resultados financieros de la empresa. A menudo se consideran una ganga en el mercado de valores. Si una empresa tiene un historial de aumento de las ventas y la rentabilidad, pero el precio de las acciones es relativamente barato, es probable que sea un valor.

Aunque todas las acciones conllevan un mayor riesgo en comparación con valores como los bonos, las acciones de valor tienden a ser menos volátiles en general. Y, al contrario que los valores de crecimiento -los valores cuyos beneficios crecen a un ritmo más rápido que la media del mercado-, también tienden a funcionar mejor en épocas de inflación y de subida de los tipos de interés.

Los inversores que aún están lejos de la jubilación pueden beneficiarse mucho de las acciones de valor. Son adecuadas para aquellos que pueden soportar más riesgo que el de los bonos, pero que todavía quieren que sus inversiones se inclinen hacia el lado más seguro. Muchas acciones de valor también pagan dividendos, lo que las convierte en una buena opción si se busca un flujo de efectivo constante.

14.      Acciones de pequeña capitalización

Lo mejor para: inversores que puedan dedicar tiempo y esfuerzo a la investigación de empresas y puedan soportar una alta volatilidad

Las acciones de pequeña capitalización son acciones de empresas con una pequeña capitalización de mercado. Estas empresas suelen tener menos capital y conocimiento de la marca que las empresas más consolidadas, pero muchas empresas de gran capitalización empezaron siendo de pequeña capitalización.

Por ejemplo, Amazon comenzó como una empresa de pequeña capitalización. Aprovechar el alto potencial de crecimiento de los valores de pequeña capitalización requiere un nivel de previsión: estás invirtiendo en estas empresas antes de que se disparen en valor, y no hay garantía de que lo hagan.

El éxito de la inversión en valores de pequeña capitalización requiere una investigación exhaustiva de la empresa por adelantado y la capacidad de asumir un alto nivel de riesgo. Las acciones de pequeña capitalización son más vulnerables a la volatilidad de los precios debido a su tamaño, por lo que cabe esperar grandes fluctuaciones en los movimientos de los precios. Dicho esto, si se invierte en una empresa de pequeña capitalización que consigue escalar su negocio y alcanzar su potencial de crecimiento, puede ser muy lucrativo.

Si quiere exponerse a los valores de pequeña capitalización sin tener que hacer una investigación intensiva, también puede invertir en ellos a través de

15.      Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)

Lo mejor para: inversores que quieren invertir en bienes inmuebles sin gestionar ellos mismos una propiedad

Si desea una forma más libre de intervención para sacar provecho de los bienes inmuebles sin tener que dedicar el esfuerzo necesario a la gestión de una propiedad, una forma es comprar acciones de fideicomisos de inversión inmobiliaria, o REITs. Un REIT puede poseer una variedad de propiedades, desde complejos de apartamentos y centros comerciales hasta propiedades residenciales, y utilizan fondos de los inversores para gestionarlas.

Los ingresos generados por los REIT también pueden utilizarse para pagar dividendos a los inversores, que a menudo ofrecen rendimientos superiores a la media: la ley exige que el 90% de los ingresos generados se reviertan a los inversores. En cuanto a las inversiones seguras de alto rendimiento, los REIT son una opción atractiva.

16.      Bienes inmuebles

Lo mejor para: inversores con seguridad financiera y equipados para gestionar con éxito una propiedad

Si busca inversiones seguras con altos rendimientos, piense en el sector inmobiliario. Es una vía muy favorecida si quiere obtener una rentabilidad superior a la media y, aunque conlleva sus propios riesgos, el sector inmobiliario es conocido por proporcionar un valor estable a largo plazo si se gestiona adecuadamente.

La inversión inmobiliaria consiste en comprar una propiedad y venderla más adelante para obtener un beneficio, o alquilarla para crear una fuente de ingresos fijos. Una de las ventajas de la inversión inmobiliaria es que no pierde valor cuando la inflación es alta; de hecho, puede tener un rendimiento incluso mayor. Puede sacar provecho de los bienes inmuebles de forma pasiva, ya que su valor se aprecia de forma natural con el paso del tiempo, o puede trabajar más en la propiedad para aumentar su valor aún más. En cualquier caso, los bienes inmuebles son una forma sólida de obtener un flujo fiable de ingresos.

Sin embargo, la inversión inmobiliaria requiere una cantidad significativa de trabajo y dinero por adelantado, y es altamente ilíquida, lo que significa que no debería invertir en ella con dinero al que podría necesitar acceder fácilmente en el futuro.

Si bien el potencial de recompensa es alto, la desventaja también puede ser significativa. Como clase de activo, los bienes inmuebles suelen tener una rentabilidad general inferior a la del mercado de valores.

En general, la inversión inmobiliaria es mejor para los inversores que ya tienen una cartera de inversiones saludable y están dispuestos a esforzarse para obtener mayores rendimientos.

17.      Criptomonedas

Lo mejor para: inversores dispuestos a soportar una alta volatilidad a cambio de una alta rentabilidad

Criptodivisa es un término genérico para cualquier moneda virtual que utilice la tecnología blockchain. Se ha convertido en una inversión cada vez más solicitada en los últimos años, siendo el Bitcoin la cripto más popular.

Invertir en criptodivisas no es para el inversor con aversión al riesgo. El Bitcoin ha tenido grandes oscilaciones de precio a lo largo de los años: su capitalización bursátil alcanzó un máximo histórico en abril de 2021, superando el 1.000 billones de dólares antes de descender a 600.000 millones de dólares en junio de 2021. Tras alcanzar un nuevo máximo en octubre de 2021, su capitalización bursátil se sitúa ahora en de dólares.

Preguntas frecuentes sobre las inversiones de alto rendimiento

A continuación, encontrará respuestas a cualquier duda que le surja sobre la inversión de alto rendimiento.

¿Qué inversión ofrece la mayor rentabilidad a corto plazo?

Las acciones con dividendos ofrecen pagos regulares en efectivo a los inversores, lo que las convierte en una buena opción si se buscan rendimientos positivos inmediatos. Si reinvierte esos dividendos a lo largo del tiempo.

¿Qué inversión tiene el mayor rendimiento?

La inversión en el mercado de valores ha ofrecido históricamente los mayores rendimientos de inversión a lo largo del tiempo. Esto es especialmente cierto si tiene un horizonte temporal más largo y puede permanecer invertido durante al menos cinco años, pero idealmente más.

¿Cuál es la inversión de alto rendimiento más segura?       

Los bonos del Tesoro y los bonos de la serie I se encuentran entre las inversiones más seguras, ya que están respaldados por la plena fe y el crédito del gobierno federal. Dicho esto, los rendimientos no son tan sustanciales como los que se obtienen invirtiendo en el mercado de valores.

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