5 preguntas que debes hacerte antes de la jubilación

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¿En qué piensas cuando escuchas la palabra «jubilación«? ¿Piensas viajar a lugares lejanos y exóticos? ¿Jugar a golf todos los días? ¿Visitar a tus hijos y nietos con la frecuencia que te guataría? Tal vez disfrutes tanto de tu vida profesional que continuarás trabajando, al menos de alguna manera, ¡mientras puedas! ¿Has pensado en cómo será tu planificación financiera?

Todos tienen una visión diferente de cómo se ve la jubilación (o pre-jubilación). Sin embargo, cuando se trata de planificar la jubilación que imaginan, las respuestas no siempre son tan claras. Según una encuesta reciente de Hearts & Wallets, una empresa de investigación de mercado y evaluación comparativa para la industria financiera de 11,5 millones de hogares millennials y de la Generación X, la edad ideal de jubilación es de 55 años. 

Sin embargo, el informe encontró que la mayoría de estos hogares aún no han alcanzado los  100.000€ en activos invertibles, y solo el 18% de ellos ahorra el 15% o más de sus ingresos. La jubilación anticipada parece muy poco probable para estas personas sin algunos cambios de su planificación financiera.

Ya sea que desees jubilarte temprano o tarde, es importante tener un plan que se ajuste a su meta de jubilación. A continuación, hay cinco preguntas que debes hacerte para diseñar ese plan:

1) ¿Qué haré con mi tiempo de jubilación?

Si bien no se trata realmente de una pregunta sobre tu gestión patrimonial, esta es una de las preguntas más importantes que puede responder antes de jubilarte. Las personas a menudo se jubilan sin saber lo que harán a diario. Muchas de estas mismas personas descubren que, sin una carrera que los desafíe o un propósito específico para levantarse de la cama por la mañana, su salud mental y física se deteriora con bastante rapidez. 

Algunas ideas para mantener el cuerpo y la mente estimulados durante la jubilación son la lectura, los viajes, el ejercicio y el voluntariado.

Nota: Como asesor financiero indepenidente no pretendo presentarme como psicólogos o expertos en fitness. Sin embargo, esta es, muchas veces, la primera pregunta que hago a los clientes que están pensando en jubilarse y refleja mi experiencia atendiendo clientes que ya se han jubilado.

2) ¿Qué ingresos obtendré durante la jubilación?

La necesidad de hacer una planificación financiera no es exclusiva de la jubilación, ya que todo el mundo debería saber cuánto dinero gana, gasta y ahorra, es decir, tener una correcta gestión patrimonial

Sin una planificación financiera, corres el riesgo de vivir por encima de sus posibilidades y / o no ahorrar lo suficiente para la jubilación. En la jubilación, comprender tus fuentes y la cantidad de ingresos es de vital importancia, ya que es probable que tengas un ingreso relativamente fijo (es decir, seguro social, pensión, etc.) sin mucha flexibilidad. 

Además, tener una comprensión firme de lo que tienes y quieres te ayudará a responder las siguientes preguntas.

3) ¿Cuánto gastaré (o podré) gastar en la jubilación?

El planificación financiera básica te enseñaría que no es prudente gastar más de lo que ganas, lo cual es bastante simple cuando estás trabajando y tienes una buena idea, si no exactamente, de cuáles son tus facturas en cada período de pago. 

Sin embargo, durante la jubilación, la cantidad que gasta puede terminar siendo más de lo que obtienes de diversas fuentes. Tradicionalmente, el asesor financiero para particulares que haga una buena gestión de patrimonios estima que necesitará alrededor del 70-80% del salario que ganó mientras trabajaba para mantener su estilo de vida durante la jubilación, aunque cada situación es diferente. 

Los ingresos fijos disponibles para usted durante la jubilación a menudo no serán suficientes para cubrir ese 70-80%. En ese caso, tus opciones son gastar menos o complementar tus ingresos haciendo retiros de tus cuentas de ahorro e inversión. Recuerde, también, que probablemente gastarás tu dinero en cosas diferentes durante la jubilación que mientras trabajabas. 

Es posible que gastes más en viajes y atención médica y menos en transporte y ropa diarios.

4) ¿Quiero dejar una determinada cantidad de herencia a mis herederos o dar a la caridad?

En general, las personas se vuelven más caritativas a medida que envejecen, ya sea como resultado de una mayor riqueza (es decir, una mayor capacidad para dar), el deseo de retribuir a los menos afortunados o ambos. 

Debido a que cada situación financiera es diferente, la cantidad deseada de herencia benéfica o familiar de cada persona también es diferente. Por tanto, es importante preguntarse cuánto quiere dar (o dejar), teniendo en cuenta sus propias necesidades y recursos.

5) ¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?

Ahh, la pregunta del millón, ¿o son 2 millones? Si aún no lo has resuelto, las respuestas a esta pregunta y las tres preguntas anteriores son paralelas entre sí; no se puede responder a una sin responderlas todas. 

Desafortunadamente (o quizás afortunadamente), solo tu sabes lo que te gustaría hacer durante la jubilación, por lo que solo debes concentrarte en tu propia situación para determinar la cantidad que necesitarás para jubilarte. Tus padres, primos, vecinos y conocidos tienen diferentes visiones de la jubilación, entonces, ¿por qué debería importarle cuánto han ahorrado?

Por último, la conclusión es que cuanto antes pueda comenzar a planificar la jubilación, es más probable que responda a cada una de las preguntas anteriores. De ahí la necesidades de tener un asesoramiento financiero Barcelona que haga una correcta gestión patrimonial y que esté compuesto un asesor financiero independiente.

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