Cada vez es más común que los empleadores no ofrezcan a sus trabajadores pensiones tradicionales que les permitan complementar sus ingresos garantizados y, posiblemente, jubilarse anticipadamente
Aquellos que tienen una pensión proporcionada por su empleador están en una minoría afortunada, sin embargo, es posible que esta no cubra todos sus gastos si planean tener una larga jubilación.
Es importante tener un plan para lograr el sueño de jubilarse anticipadamente, ya sea que se tenga o no una pensión tradicional. A continuación, se ofrecen 8 consejos para trabajar hacia la jubilación anticipada.
1. Aporte dinero al plan de jubilación que ofrece su empleador.
El primer paso para empezar a ahorrar para la jubilación es contribuir al plan que ofrece su empleador. Es importante aportar al menos la cantidad que su empresa está dispuesta a igualar, ya que esto es dinero extra. Una vez que haya alcanzado este nivel, trate de aumentar su aporte en un 1% cada 6 a 12 meses.
Algunos planes permiten que esto se haga automáticamente para que no tenga que preocuparse por recordarlo. Puede consultar con su departamento de recursos humanos para conocer si su empresa iguala alguna contribución y si puede configurar aumentos automáticos.
Si no tiene acceso a un plan de jubilación en el trabajo o si su empleador no lo ofrece, existen otras opciones de ahorro un plan de pensiones, un PIAS, inversión en fondos de inversión etc.
Lo mejor es hablar con un asesor financiero para determinar la mejor opción en su caso.
2. Trate de evitar sacar dinero de sus cuentas de jubilación antes de tiempo
Cuando vea una cantidad significativa de dinero en su cuenta de jubilación, puede ser tentador retirar una suma grande para hacer una compra importante. Sin embargo, cuanto más tiempo mantenga sus activos invertidos, mayor será su potencial de crecimiento.
Otra razón para evitar retirar fondos de su cuenta de jubilación es que, en la mayoría de los casos, los planes de jubilación aplican penalizaciones por los retiros realizados antes de una determinada edad, además, deberá pagar el impuesto sobre la renta ordinario sobre el monto retirado. Por lo tanto, es importante mantener el objetivo en mente y resistir la tentación de retirar los fondos antes de tiempo.
3. Pregúntese qué es más importante para usted.
¿Prefieres disfrutar de tu vida ahora o durante la jubilación? Aunque no es necesario elegir solo una opción, es importante tener en cuenta esta pregunta al tomar decisiones financieras. En la mayoría de los casos, queremos ambas cosas, por lo que es importante comprometerse a ahorrar y planificar. Si su principal prioridad es la jubilación anticipada pero también le gusta viajar, puede comprometerse a ir de vacaciones cada dos años en lugar de hacerlo anualmente para ahorrar más dinero.
Otro factor importante a considerar es el estilo de vida que deseas llevar durante la jubilación. Si deseas tener un retiro activo y lleno de actividades, es importante tener en cuenta los costos asociados con este estilo de vida y planificar en consecuencia. Si por otro lado, prefieres un estilo de vida más tranquilo, es posible que puedas planificar para una jubilación menos costosa.
Independientemente de tu preferencia de estilo de vida, es importante comenzar a planificar y ahorrar para la jubilación temprano. Cuanto antes comiences, más tiempo tendrás para ahorrar y hacer crecer tu patrimonio. Además, ahorrar de manera regular es fundamental para acumular riqueza a lo largo del tiempo y lograr tus objetivos financieros.
Al planificar para el futuro, también es importante tener en cuenta los imprevistos. Un fondo de emergencia puede ayudarte a hacer frente a gastos inesperados sin tener que tocar tus ahorros de jubilación.
4. Evite las deudas y pague las que tenga lo más pronto posible.
Esto puede parecer obvio, pero es importante recordarlo: cada vez que toma un préstamo a largo plazo, está poniendo en riesgo los activos que podrían utilizarse para la jubilación. Además, está incurriendo en costos adicionales al tener que pagar intereses, lo cual es un gasto innecesario que se puede evitar.
Por lo tanto, antes de tomar un préstamo a largo plazo, es importante evaluar si es realmente necesario y si existe una alternativa más viable. Si es absolutamente necesario tomar un préstamo, es recomendable hacer un análisis detallado de los términos y condiciones, incluyendo la tasa de interés y las comisiones, para entender el costo total del préstamo.
Es fundamental que el préstamo sea administrado de manera responsable y que los pagos sean realizados de forma puntual. Los pagos atrasados pueden resultar en cargos adicionales y en un historial crediticio negativo, lo que podría afectar su capacidad de obtener crédito en el futuro.
En lugar de tomar un préstamo a largo plazo, también es importante considerar la posibilidad de ahorrar para hacer frente a los gastos importantes. Esto puede ser posible a través de un presupuesto cuidadosamente planificado y una estrategia de ahorro a largo plazo, que puede incluir un fondo de emergencia y un plan de ahorro para la jubilación.
5. Comience a invertir temprano y con regularidad.
Si después de pagar sus gastos regulares le queda un dinero extra, considere destinar una parte de forma automática a una cuenta de inversión para ahorrar para su jubilación. Aproveche el poder de la capitalización para beneficiarse a largo plazo.
Comenzar a invertir temprano y con regularidad es una de las mejores decisiones que puedes tomar para asegurar un futuro financiero estable. Al invertir temprano, incluso con pequeñas cantidades de dinero, tendrás más tiempo para que tus inversiones crezcan a lo largo del tiempo gracias al interés compuesto.
Es importante recordar que la inversión conlleva riesgos, por lo que es recomendable hacer una investigación cuidadosa antes de elegir en qué invertir. Las opciones de inversión incluyen acciones, bonos, bienes raíces y fondos de inversión.
Además, la regularidad es clave para el éxito de la inversión. Establecer un plan de inversión y mantenerlo a lo largo del tiempo es esencial para lograr una acumulación constante de riqueza. A medida que aumentes tus ingresos, puedes considerar aumentar tus contribuciones de inversión para maximizar tus ganancias.
6. Considere tener un seguro de salud
Tener un seguro de salud desde joven es fundamental para garantizar una buena atención médica y evitar costos exorbitantes en el futuro. Al adquirir un seguro de salud temprano en la vida, se tiene la ventaja de contar con una cobertura integral para cualquier emergencia médica, enfermedad o lesión que pueda surgir. Además, la prima del seguro de salud para jóvenes suele ser más baja que para personas mayores, lo que significa que a largo plazo se ahorra dinero al mantener la cobertura de seguro.
Por otro lado, si se espera hasta una edad avanzada para obtener un seguro de salud, los costos pueden ser muy elevados y limitar las opciones de cobertura. En resumen, adquirir un seguro de salud desde joven es una inversión en el bienestar a largo plazo y ayuda a evitar gastos médicos muy elevados en el futuro.
7. Aproveche los beneficios para empleados que le ofrece su empresa
Aprovechar los beneficios que ofrece tu empresa puede tener un impacto significativo en tu futuro financiero. Una de las opciones comunes que las empresas ofrecen es la compra de acciones con descuento para los empleados. Si tu empresa ofrece esta opción, es importante considerarla seriamente ya que puede ser una forma fácil de invertir y ganar dinero en el futuro. Además, muchas empresas igualarán tu contribución a una cierta cantidad, lo que aumentará aún más tus ganancias. Asegúrate de hablar con tu departamento de recursos humanos para obtener más información sobre los beneficios disponibles y cómo puedes aprovecharlos al máximo.
8. Establecer múltiples fuentes de ingresos.
Tener múltiples fuentes de ingresos es una estrategia importante para asegurar la estabilidad financiera. Dependiendo de una sola fuente de ingresos puede ser arriesgado, ya que si ocurre algún imprevisto, como la pérdida de un empleo, podría ser difícil mantenerse a flote.
Además, tener múltiples fuentes de ingresos también puede aumentar la capacidad de ahorro y la posibilidad de alcanzar metas financieras a largo plazo, como la jubilación temprana o la compra de una casa. Algunas formas de establecer múltiples fuentes de ingresos incluyen iniciar un negocio paralelo, trabajar como freelancer o invertir en el mercado de valores. Es importante recordar que el establecimiento de múltiples fuentes de ingresos lleva tiempo y esfuerzo, pero a largo plazo, puede tener un gran impacto en la salud financiera.