Cómo invertir en coleccionables

como invertir en coleccionables

Los coleccionables son cualquier cosa de valor que la gente pueda, bueno, coleccionar, desde sellos, monedas y coches hasta el recientemente popular arte digital raro conocido como fichas no fungibles (NFT). Invertir en objetos de colección es una excelente manera de diversificar su cartera y, al mismo tiempo, poseer cosas que le gustan.

El contenido de estos artículos refleja mi propia experiencia y opiniones que de ninguna manera debe identificarse o asociarse con otros profesionales o entidades con las que colaboro.

El lector es totalmente responsable de sus decisiones de inversión. Antes de realizar cualquier tipo de inversión, analice los riesgos y, en caso de duda, consulte a un asesor de inversiones.

¿Pueden los objetos de colección ofrecer la misma rentabilidad que las acciones, los bonos y otras clases de inversión tradicionales?

so depende. Por lo general, el valor de un objeto de colección depende del ojo del espectador y, como cualquier otra inversión, no hay garantía de que vaya a ganar dinero.

¿Qué son los objetos de colección?

Los objetos de colección pueden definirse como artículos que valen más ahora que cuando se vendieron originalmente. El arte, las antigüedades, los sellos, los libros, las monedas, los cromos y los cómics son tipos comunes de objetos de colección. Los objetos de colección raros suelen alcanzar precios más altos, y el valor de los objetos de colección tiende a apreciarse con el tiempo.

Tomemos, por ejemplo, el ultra raro «Conejo», una escultura de acero inoxidable creada en 1986 por el artista Jeff Koons, que se vendió en una subasta por un récord de 91,1 millones de dólares en mayo de 2019. Sigue siendo la obra de arte más cara jamás vendida por un artista vivo.

Otros artículos se producen en masa y se convierten en objetos de colección -¿Bebés de frijol, alguien? Lo creas o no, algunos de estos tesoros de venta de garaje, llenos de pellets, todavía pueden valer algo (para alguien, al menos). En una búsqueda reciente en eBay se encontró un anuncio del oso púrpura de la princesa Diana de 1997 con un precio de «Cómpralo ya» de 900.000 dólares.

Lo ideal es que los objetos de colección despierten la pasión del coleccionista. Una tarjeta de béisbol auténtica de Babe Ruth probablemente valdrá mucho más para alguien a quien le guste el béisbol y coleccionar tarjetas deportivas antiguas que para alguien a quien no le importe la historia del deporte.

La nostalgia también juega un papel en el valor de un coleccionable. Los ciclos de nostalgia suelen llegar en oleadas de 20 a 30 años. Es decir, algo que es popular ahora, como la ropa o los juguetes coleccionables, tiene el potencial de convertirse en un objeto de colección dentro de 20 o 30 años, ya que a la gente le pica el gusanillo de reencontrarse con su pasado.

Sin embargo, no hay garantías de que eso ocurra. En otras palabras, si su plan de jubilación incluye acaparar los artículos de moda de hoy con la esperanza de hacerse rico vendiéndolos a los nostálgicos de la Generación Z dentro de dos o tres décadas, puede que quiera considerar otra estrategia.

Por último, el precio suele estar determinado por el estado de un objeto de colección. Incluso la más pequeña imperfección puede acabar con su valor. Una vez más, esa misma tarjeta de Babe Ruth de época obtendrá un precio más alto en su estado original e impecable frente a una que puede perder su valor debido a unos pocos arañazos o una esquina doblada.

Los objetos de colección son inversiones alternativas

Los objetos de colección se consideran una inversión alternativa, un grupo de activos de inversión que entran en la categoría de «otros». Dicho de otro modo, las inversiones alternativas no son las habituales, como las acciones, los bonos, los fondos de inversión o el efectivo.

Esta es la diferencia: Cuando usted invierte su dinero en las inversiones tradicionales, como las acciones, espera que le reporten ingresos o beneficios (o ambos). Los objetos de colección, en cambio, no tienen valor intrínseco.

«Los objetos de colección suelen estar sujetos a los gustos, estados de ánimo y percepciones de compradores y vendedores, que suelen ser temporales y pueden disminuir de la noche a la mañana», dice Rob Drury, director ejecutivo de la Asociación de Asesores Financieros Cristianos.

Aunque invertir en «alts», como se les llama, puede ser emocionante y gratificante, también puede ser arriesgado. En el caso de los objetos de colección, no hay ninguna garantía de que se vaya a recuperar la inversión inicial o de que se pueda vender en el futuro por más de lo que vale actualmente (cabe señalar que éste es también un factor de riesgo para muchos otros activos de inversión).

Objetos de colección y fraude

El mundo del coleccionismo también tiene un lado oscuro plagado de estafas, timadores y fraudes. Sólo por eso, es fundamental que esté en guardia para que no le timen. Saber investigar a los vendedores y discernir entre los objetos de colección auténticos y los falsos no sólo puede ahorrarle dinero, sino que puede evitarle muchos disgustos.

Por ejemplo, esta trágica historia: La familia de un bombero jubilado de Nueva Jersey descubrió por las malas que le habían estafado cientos de miles de dólares. Después de su muerte, su familia descubrió que la colección de recuerdos deportivos que había gastado más de 100.000 dólares -incluyendo pelotas y bates firmados por Mickey Mantle, Babe Ruth y otras leyendas del béisbol- estaba llena de falsificaciones.

Todas le fueron vendidas por el mismo comerciante, que había alcanzado credibilidad y fama al comprar la colección personal del Yankee de Nueva York Joe DiMaggio. Más tarde, ese comerciante se hizo famoso por vender recuerdos de béisbol falsificados.

Posibles beneficios de la inversión en objetos de colección

Por supuesto, no todas las inversiones en objetos de colección terminan siendo cuentos con moraleja. Cuando se adquieren intencionadamente, con una investigación cuidadosa, las piezas de colección tienen el potencial de revalorizarse y ofrecer un rendimiento más que decente.

Tampoco es necesario gastar cientos de miles de dólares para obtener esas recompensas. Por ejemplo, considere este estudio reciente sobre los objetos de colección de «Star Wars» de Self Financial, una empresa de tecnología financiera centrada en ayudar a las personas a crear crédito. No es de extrañar que una de las franquicias más grandes y antiguas de todos los tiempos -la primera película, Star Wars: Episodio IV – Una nueva esperanza, se estrenó en mayo de 1977- también cuente con un vasto tesoro coleccionable.

Algunos de esos artículos se vendían por unos pocos dólares hace 40 años. Hoy en día, los objetos de colección de Star Wars pueden valer miles de dólares. Por ejemplo, digamos que usted compró una figura de acción original del Jawa de la Capa de Vinilo 12 por 5 dólares en 1980. En perfecto estado, ese Jawa de juguete coleccionable podría llegar a valer más de 7.739 dólares hoy en día, un aumento del 4.000%, según el estudio de Self Financial, que utilizó los listados de eBay de abril de 2020-21 para realizar su análisis.

Otro ejemplo muy citado es la primera edición del cómic The Amazing Spiderman. La eterna historia de Stan Lee sobre Peter Parker, un marginado del instituto convertido en superhéroe por la picadura de una araña radiactiva, se vendió por apenas 0,12 dólares cuando se publicó por primera vez en 1962. En 2011, el director general de ComicConnect.com, Stephen Fishler, vendió un ejemplar por la friolera de 1,1 millones de dólares.

Ventajas de invertir en coleccionables

  1. Diversificación. Los coleccionables pueden aportar diversificación a tu cartera. Siempre es útil tener los huevos en más de una cesta, en lugar de invertir sólo en acciones y bonos.
  1. Las piezas de colección son un activo físico. Por ejemplo, puede tener en la mano monedas raras de colección. También puedes transportarlos fácilmente, por lo que puedes vender o intercambiar objetos de colección en cualquier parte del mundo.

 

  1. Siga su pasión. A diferencia de una acción o una inversión en bonos, puede disfrutar de sus objetos de colección mientras espera que se revaloricen. Puede exponer un cuadro raro en su pared o conducir un coche de época los fines de semana.
  1. Diversión. Los verdaderos coleccionistas se deleitan con la emoción de la caza: buscar el objeto que desean es casi tan satisfactorio como poseerlo.
  1. Fácil acceso. Conseguir objetos de colección es relativamente sencillo a través de mercados online como eBay o en tiendas locales. Si sabe lo que tiene que buscar, puede incluso conseguir artículos de valor en ventas de garaje, tiendas de segunda mano o casas de empeño.

Desventajas de invertir en objetos de colección

  • Fraude generalizado. Como ya se ha mencionado, a menos que sea un experto, los objetos de colección son extremadamente arriesgados. Se trata de un sector no regulado, lleno de fraudes, falsificaciones y engaños, e incluso los expertos pueden ser engañados por una imitación convincente.
  • Los vendedores de objetos de colección tienen fama de aumentar el precio de los artículos para obtener beneficios. A diferencia de los coleccionistas, la mayoría de los vendedores no pueden permitirse el lujo de comprar y conservar un artículo cuyo valor puede aumentar o no. Necesitan hacer una venta para poder pagar sus gastos generales y reponer el inventario.
  • Duras comparaciones. A la hora de comprar y vender objetos de colección, es una buena idea fijarse en los precios de artículos similares. Tenga en cuenta, sin embargo, que si un artículo comparable se valora en 5.000 dólares, eso no significa que el suyo se valore en la misma proporción. El valor de un objeto de colección depende en gran medida de su estado y rareza.
  • Falta de liquidez. Los objetos de colección carecen en gran medida de liquidez, ya que su cobro depende de su capacidad para encontrar un comprador dispuesto a pagar el precio que usted pide.
  • Los daños disminuyen el valor. Cualquier arañazo, abolladura o imperfección puede hacer que un objeto de colección, antes codiciado, pierda su valor o deje de tenerlo.
  • Hay que almacenar y asegurar los objetos de colección. Si no se guardan correctamente, los objetos de colección pueden estropearse fácilmente por el sol, el agua y otros peligros. Y el coste de asegurarlos es de entre el 1% y el 2% del valor del artículo, por año. Por tanto, asegurar una pieza de 10.000 dólares costaría entre 100 y 200 dólares al año.
  • No hay flujo de ingresos. Las inversiones, como las acciones y los bienes inmuebles, pueden generar ingresos en forma de dividendos o pagos mensuales de alquiler mientras se espera que suba su valor. No es el caso de los objetos de colección: hay que conservarlos hasta que se puedan vender.

¿Cómo tributan los objetos de colección?

Unas breves palabras sobre los impuestos: Al gobierno no le gusta comprar y vender objetos de colección, por lo que su venta está fuertemente gravada.

Si ha sido propietario de un objeto de colección durante más de un año, puede estar sujeto a un impuesto máximo sobre las ganancias de capital a largo plazo del 28% cuando lo venda. Esta cifra es notablemente superior al impuesto sobre las ganancias de capital del 15% que se aplica a las inversiones tradicionales, como las acciones y los bonos. Si vende un objeto de colección después de poseerlo durante menos de un año, tributará al tipo impositivo ordinario.

La cantidad que debe al Servicio de Impuestos Internos (IRS) está determinada por su base, es decir, la cantidad que pagó por el objeto de colección cuando lo compró, más los honorarios de la subasta o del corredor. También puede añadir a su base el dinero que haya gastado en restaurar, renovar o mantener el objeto de colección. Reste su base del precio de venta y tributará por la diferencia.

¿Debe invertir en objetos de colección?

Los objetos de colección no son para todo el mundo. Son arriesgados y especulativos, y requieren una investigación profunda y una buena cantidad de experiencia para tener éxito.

Si está decidido a invertir en objetos de colección, considere la posibilidad de obtener el asesoramiento de un experto y de trabajar con comerciantes de buena reputación.

Probablemente sea una buena idea consultar con su profesional financiero para entender cómo estas inversiones pueden afectar a su cartera y a la planificación de su patrimonio. Sepa lo que está comprando y hacia dónde va el mercado. No invierta más de lo que pueda perder si el objeto de colección no produce el rendimiento que esperaba. Por último, busque la gratificación de poseer los objetos que colecciona y no los compre con la expectativa de que le reporten algo más que años de disfrute.

Otra cosa que hay que tener en cuenta es que los objetos de colección son inversiones ilíquidas y sujetas a impuestos que no producen ingresos a menos que se puedan vender. Además, pueden perder su valor en un abrir y cerrar de ojos si se rompen, se dañan, se pierden o los roban. Si se anima a comprar un objeto de colección, debe ser algo que realmente le guste y pueda pagar, y que no le importe conservar, potencialmente para siempre.

¿Qué porcentaje de su cartera debería tener en objetos de colección?

En general, no mucho. «Siempre recomiendo que los objetos de colección no representen más del 5% al 10% de una cartera de inversión general, según la experiencia de inversión y el patrimonio total de la persona», dice Josh Simpson, asesor financiero de Lake Advisory Group en Lady Lake, Florida.

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