Cómo invertir en fondos de inversión

1. Decida sus objetivos de inversión en fondos de inversión

¿Qué objetivos financieros le gustaría alcanzar invirtiendo en fondos de inversión? ¿Sus objetivos están a pocos años o a décadas vista?

Si invierte para un objetivo a largo plazo, como la jubilación o la educación universitaria de sus hijos, los fondos de inversión en acciones son una gran opción. Tiene tiempo de sobra para superar las inevitables subidas y bajadas de la bolsa. Aunque ninguna inversión garantiza un rendimiento, los fondos de inversión son más seguros que otras opciones porque se invierte en una amplia gama de empresas o deudas.

El contenido de estos artículos refleja mi propia experiencia y opiniones que de ninguna manera debe identificarse o asociarse con otros profesionales o entidades con las que colaboro.

El lector es totalmente responsable de sus decisiones de inversión. Antes de realizar cualquier tipo de inversión, analice los riesgos y, en caso de duda, consulte a un asesor de inversiones.

Si está ahorrando para un objetivo a corto plazo, como la compra de una casa o un coche en los próximos años, un fondo de inversión del mercado de bonos podría ser una mejor opción. Los inversores que necesiten acceder fácilmente a su dinero a muy corto plazo deberían considerar las cuentas de ahorro de alto rendimiento, que proporcionan mayor liquidez y están aseguradas por el gobierno federal hasta un mínimo de 250.000 dólares.

2. Elija la estrategia de fondos de inversión adecuada

Una vez que haya identificado sus objetivos de inversión en fondos de inversión, puede elegir fondos con la estrategia de inversión adecuada a sus objetivos.

  • Objetivos a largo plazo. Invertir en fondos de inversión a largo plazo significa que tiene décadas para alcanzar sus objetivos financieros. Teniendo esto en cuenta, su asignación de fondos de inversión debería ser probablemente del 70% al 100% en fondos de inversión basados en acciones para posicionarse para el mayor crecimiento de la inversión. Puede buscar específicamente fondos de inversión etiquetados como «fondos de crecimiento» para invertir en empresas que se espera que crezcan más rápido que otras. Estos fondos tienen más riesgo, pero también tienen más potencial para obtener grandes ganancias. Entre los fondos de inversión de crecimiento a considerar se encuentran el Vanguard Growth Index Fund (VIGAX) y el Fidelity Growth Discovery Fund (FDSVX).
  • Objetivos a medio plazo. Si invertir mucho en acciones le pone nervioso o tiene un objetivo a cinco o diez años vista, es posible que quiera un enfoque que reduzca el potencial de cambios rápidos en el valor de la inversión. Los fondos de inversión equilibrados invierten tanto en bonos como en acciones, compensando parte del riesgo asociado a las acciones. Entre los fondos de inversión equilibrados a considerar se encuentran el Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX) y el American Funds American Balanced Fund (ABALX).
  • Objetivos a corto plazo. Si sólo le faltan unos años para alcanzar su objetivo, debe centrarse en minimizar el riesgo para no quedarse sin dinero cuando lo necesite. Podría intentar invertir el 30% en fondos de inversión de acciones y el resto en fondos de bonos. Los fondos de bonos producirán unos ingresos constantes a través de los pagos de intereses, mientras que el componente limitado de acciones puede permitirle ver algún crecimiento de la inversión. Los fondos de inversión orientados a los ingresos que puede considerar son el PIMCO Total Return (PTTAX) y el Vanguard Equity Income Fund (VEIPX).

Si prefiere evitar la molestia de elegir una asignación de cartera, considere la posibilidad de invertir en un fondo con fecha límite. Los fondos con fecha objetivo tienen como objetivo un año específico en el futuro en el que el inversor necesita retirar sus fondos y proporcionan una asignación completa y bien diversificada de participaciones de renta variable y renta fija. Cuanto más se aleja esa fecha, más invierte el fondo en activos de mayor riesgo, como las acciones. A medida que se acerca la fecha objetivo, el fondo ajusta gradualmente sus participaciones a activos de menor riesgo, como los bonos del Tesoro.

3. Investigue los posibles fondos de inversión

Cuando busque posibles fondos de inversión, utilice herramientas como Mutual Fund Observer y Maxfunds. Estos sitios ofrecen información detallada sobre diferentes fondos de inversión en múltiples categorías. La mayoría de los sitios web de las agencias de valores también incluyen herramientas de búsqueda de fondos de inversión y filtros para los clientes.

Tenga en cuenta los siguientes factores para ayudarle a afinar su lista de opciones de fondos de inversión:

  • Rendimiento anterior. Aunque la rentabilidad pasada de un fondo no es garantía de su éxito futuro, el rendimiento histórico de un fondo puede ser un buen indicio de que el fondo está cumpliendo sus objetivos. Compare la rentabilidad pasada con la de fondos de inversión similares o índices de referencia.
  • Ratios de gastos. Son las comisiones anuales que compensan a los gestores del fondo y cubren el coste de la compra de las inversiones del fondo. El ratio de gastos medio del sector es del 0,57%, pero puede encontrar muchos fondos que cobran mucho menos. Aunque la mayoría de los coeficientes de gastos son inferiores al 1% o al 2%, es importante prestarles atención, ya que pueden afectar drásticamente al crecimiento de su dinero a lo largo del tiempo.
  • Comisiones de carga. Son las comisiones de venta que cobra el agente que le vende un fondo de inversión. Los fondos de inversión suelen clasificarse como fondos «con carga» o «sin carga». Los fondos con carga cobran comisiones, mientras que los fondos sin carga no. En la medida de lo posible, debería evitar el pago de comisiones de carga. Dada la amplia gama de fondos disponibles, debería poder encontrar inversiones comparables sin comisiones.
  • Gestión. Los fondos de inversión de gestión activa tienen como objetivo batir el rendimiento de un índice subyacente. Suelen cobrar comisiones más elevadas y ofrecen la posibilidad de obtener mayores rendimientos. Los fondos de inversión de gestión pasiva -o fondos índice- tienen como objetivo duplicar el rendimiento de un índice subyacente.

Suelen cobrar comisiones más bajas que los fondos de gestión activa. Históricamente, los fondos indexados de gestión pasiva han superado a los fondos de gestión activa o

4. Abrir una cuenta de inversión

Si participa en un plan de jubilación patrocinado por su empresa, como un 401(k) o un 403(b), ya tiene acceso a los fondos de inversión. La mayoría de los planes de jubilación dirigen sus aportaciones a fondos de inversión en lugar de a acciones o bonos individuales, y normalmente puede elegir invertir en fondos con fecha objetivo si prefiere automatizar la gestión de su cartera.

Si no tiene acceso a una cuenta de jubilación patrocinada por la empresa o está invirtiendo para un objetivo ajeno a la jubilación, puede invertir en fondos de inversión abriendo una cuenta de corretaje por su cuenta e invirtiendo en los siguientes planes:

Cuentas individuales de jubilación (IRA). Puede invertir en fondos de inversión para la jubilación a través de las IRA con ventajas fiscales.

Cuentas de corretaje sujetas a impuestos. Las cuentas imponibles de un corredor de bolsa online carecen de las ventajas fiscales de los planes 401(k) o de las IRA, pero puede retirar fondos en cualquier momento sin pagar penalizaciones. Esto las hace especialmente adecuadas para los objetivos que quiera alcanzar antes de los 59 ½ años, la edad federal de jubilación.

Cuentas de ahorro para la educación. Si tienes hijos y quieres ahorrar para su educación universitaria, puedes abrir una cuenta de ahorro universitario 529 e invertir en fondos de inversión.

5. Comprar acciones de fondos de inversión

Para empezar a invertir en fondos de inversión, asegúrese de tener suficiente dinero depositado en su cuenta de inversión. Tenga en cuenta que los fondos de inversión pueden tener unos mínimos de inversión más elevados que otras clases de activos. Por ejemplo, la inversión mínima de Vanguard para los fondos de inversión gestionados activamente es de 3.000 dólares. Otras inversiones, como las acciones individuales o los ETF, no suelen tener este tipo de mínimos.

Además, puede comprar ETFs y acciones en cualquier momento del día. Los fondos de inversión, en cambio, sólo se negocian una vez al día después del cierre del mercado. Esta distinción puede no ser importante para quienes invierten con objetivos a largo plazo y no intentan ganar dinero rápido con las oscilaciones del mercado.

Aunque pueda parecer que los fondos de inversión van por detrás de las acciones y los ETF, superan a estas otras inversiones en un aspecto clave: generalmente es más fácil comprar acciones fraccionadas de fondos de inversión. Esto significa que puede invertir cualquier cantidad de dólares en lugar de estar limitado a invertir sólo en intervalos iguales a los precios de las acciones enteras. Esto le permite tener más dinero invertido y creciendo en el mercado antes.

Dicho esto, aunque históricamente no se ha podido hacer inversión fraccionada con ETFs o acciones, cada vez más corredores y plataformas de microinversión permiten a los clientes comprar acciones parciales de ETFs y ciertas acciones.

 

6. Establezca un plan para seguir invirtiendo regularmente

Invertir no es un acontecimiento puntual para la mayoría de la gente, y si planea hacer crecer su riqueza o alcanzar sus objetivos monetarios, querrá establecer un plan para seguir invirtiendo. Su plataforma de negociación de corretaje puede ayudarle a establecer inversiones recurrentes diarias, semanales o mensuales para que no tenga que acordarse de depositar dinero en su cuenta cada vez que quiera invertir.

Esto no sólo le ayuda a hacer crecer su dinero, sino que también puede ayudarle a pagar menos por acción gracias a un principio de inversión llamado promedio de coste en dólares. Al invertir una cantidad fija de dólares con regularidad, se reduce el riesgo de comprar muchas acciones de fondos de inversión cuando los precios son extremadamente altos. Y por otro lado, al invertir una cantidad fija de dólares, su dinero compra más acciones cuando los precios son bajos. Con el tiempo, esto puede reducir el precio medio que paga por acción.

También querrá establecer un plan para revisar sus inversiones al menos una vez al año. Esto le dará la oportunidad de reequilibrar su cartera y asegurarse de que sus clases de activos siguen correspondiendo al nivel de riesgo que desea asumir para alcanzar sus objetivos. El reequilibrio de la cartera es importante, por lo que si esta perspectiva le parece desalentadora, podría consultar a los robo-asesores, que son plataformas automatizadas que generalmente ofrecen este servicio como parte de sus servicios de gestión.

7. Considere su estrategia de salida

Con el tiempo, querrá vender sus participaciones en fondos de inversión para pagar sus objetivos financieros, como, por ejemplo, hacer retiros durante la jubilación.

Si compró fondos de inversión con cargas de respaldo, tendrá que pagar una comisión a su corredor cuando cobre. También es probable que tenga que pagar impuestos por las ganancias de capital que hayan generado sus inversiones, a menos que las haya mantenido en una cuenta IRA Roth o en un 401(k) Roth. Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero o un profesional de la fiscalidad para determinar las estrategias que le permitan minimizar los impuestos que pueda deber sobre sus inversiones.

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