¿Cómo invertir en fondos de inversión?

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Un fondo de inversión es un conjunto de activos de inversión empaquetados como una sola inversión. Los fondos mutuos permiten a los inversores reunir su dinero para invertir en una cartera diversa de acciones, bonos u otros activos. Pueden ser una buena forma de exponerse al mercado de valores y a otros tipos de activos. ¿Cómo invertir en fondos de inversión?

El contenido de estos artículos refleja mi propia experiencia y opiniones que de ninguna manera debe identificarse o asociarse con otros profesionales o entidades con las que colaboro.

El lector es totalmente responsable de sus decisiones de inversión. Antes de realizar cualquier tipo de inversión, analice los riesgos y, en caso de duda, consulte a un asesor de inversiones.

Si es la primera vez que invierte en fondos de inversión, debe tener en cuenta los siguientes aspectos. Cuando haya leído este artículo, habrá comprendido cada uno de los siguientes pasos.

6 pasos para saber cómo invertir en fondos de inversión Decida entre fondos activos y pasivos. Determine los ratios de gastos y otros costes. Considere la diferencia entre los fondos de inversión basados en acciones y en bonos. Averiguar los requisitos mínimos de inversión. Abrir una cuenta de corretaje.

  1. Fondos activos frente a fondos pasivos

En primer lugar, debes entender la diferencia entre un fondo de inversión de gestión activa y uno de gestión pasiva. Un fondo de inversión activo emplea a gestores que seleccionan las inversiones para el fondo. Un fondo de inversión pasivo se limita a seguir un índice de referencia, como el S&P 500. El objetivo de un fondo de inversión activo es batir el rendimiento de un índice concreto, mientras que el objetivo de un fondo de inversión pasivo es simplemente igualarlo. Por esta razón, los fondos de inversión pasivos también se conocen como fondos índice.

En la práctica, sin embargo, la mayoría de los fondos de inversión activos no baten a sus índices de referencia. Hay algunos fondos de inversión activos excelentes, pero es esencial examinar detenidamente el historial de un fondo antes de invertir, en nuestro caso asesoramos en la inversión de fondos de inversión que históricamente han batido al índice

  1. Ratio de gastos y otros costes

En segundo lugar, debe saber cuánto cuesta el fondo de inversión. El principal tipo de comisión que debe conocer es el coeficiente de gastos, que es el porcentaje de los activos del fondo que se destina a las comisiones anuales. Por ejemplo, un ratio de gastos del 1% significa que está pagando 100 dólares en comisiones anuales de inversión por una cuenta de 10.000 dólares. Los fondos de inversión pasivos (también conocidos como fondos indexados) suelen tener un ratio de gastos que oscila entre el 0,03% y el 0,25%.

Los fondos de inversión activos suelen tener ratios de gastos más elevados porque tienen el gasto añadido de pagar a los gestores de inversión. Ahora ya vas sabiendo más cómo invertir en fondos de inversión

Algunos fondos cobran una comisión de venta, conocida como carga de venta o simplemente carga. La carga inicial es una comisión que se paga al comprar el fondo, mientras que la carga final es una comisión que se paga al venderlo. Dicho esto, hay muchos fondos de inversión excelentes sin carga en el mercado, por lo que en general debería evitar cualquier fondo de inversión con carga de venta.

  1. Acciones frente a bonos

Puede encontrar fondos de inversión que invierten en muchas clases de activos, pero la mayoría invierte en acciones (renta variable) o en bonos (renta fija). Por lo general, los inversores deberían tener algo de cada una de ellas en su cartera. Los inversores de mayor edad y menos tolerantes al riesgo deberían centrarse más en los bonos. Por otro lado, los inversores más jóvenes son más propensos a mantener una asignación de acciones más fuerte. Ahora ya sabes mejor cómo invertir en fondos de inversión

Una buena regla general es tomar su edad y restarla de 110 para tener una idea aproximada de su asignación de acciones. Por ejemplo, si tiene 40 años, debería tener aproximadamente el 70% de sus activos invertidos en acciones, y el otro 30% en bonos o inversiones de renta fija.

  • Acciones: Poseer acciones de empresas individuales puede ser especialmente gratificante, pero tendrá que investigar un poco.
  • Bonos: Los bonos ofrecen a los inversores rendimientos que son históricamente más predecibles y menos volátiles.
  • ETFs: A diferencia de los fondos de inversión, que cotizan una vez al día, el precio de los fondos cotizados (ETF) fluctúa a lo largo del día.
  • Fondos indexados: ¿Busca un método de inversión pasiva? Los fondos indexados son formas fáciles y efectivas de igualar el rendimiento del mercado en general.
  1. Decidir cuánto invertir y cómo invertir en fondos de inversión

Debe sopesar un par de factores a la hora de considerar cuánto invertir y cómo invertir en fondos de inversión. En primer lugar, la mayoría de los fondos de inversión tienen requisitos mínimos de inversión. Por ejemplo, uno de los fondos de inversión activos más extendidos, el Dodge & Cox Stock Fund (NASDAQMUTFUND:DODGX), tiene una inversión mínima inicial de 2.500 dólares para las cuentas estándar y de 1.000 dólares si se invierte a través de una cuenta IRA. Las inversiones adicionales también deben ser de al menos 100 dólares. Asegúrese de comprobar los mínimos del fondo antes de invertir.

La otra consideración es qué parte de su cartera debe estar en fondos de inversión, y esto depende totalmente de sus necesidades financieras. Si quiere mantener sus inversiones en piloto automático, no hay nada de malo en tener una cartera compuesta totalmente por fondos de inversión. Por otro lado, si también quiere comprar acciones, los fondos de inversión pueden ayudar a formar un buen «núcleo» para su cartera.

  1. Abrir una cuenta es el último paso para saber cómo invertir en fondos de inversión

A la hora de comprar fondos de inversión, tiene dos opciones. En primer lugar, puede abrir una cuenta de corretaje en línea y hacer sus pedidos de fondos de inversión allí.

La vía del corretaje es una gran opción si quiere poseer fondos de inversión de varias empresas diferentes, y puede ayudar a mantener una cartera de fondos de inversión y acciones en un solo lugar. Una cuenta de corretaje también es una buena opción si no está seguro de qué fondos de inversión quiere y cómo invertir en fondos de inversión. Muchos de los principales corredores de bolsa online disponen de excelentes herramientas de selección e investigación de fondos de inversión.

También puede abrir una cuenta y comprar fondos de inversión directamente a través de las empresas que los ofrecen.

  1. Vigile sus fondos de inversión después de comprarlos

Por último, merece la pena hablar de lo que debe hacer después de invertir en fondos de inversión. En concreto, es importante evaluar de vez en cuando su cartera y reequilibrarla si es necesario. A través del curso natural de los movimientos del mercado, podría encontrar que su asignación de activos cambia. Por ejemplo, si su objetivo es una asignación del 60% de acciones y el 40% de bonos con sus fondos de inversión, un buen rendimiento del mercado de valores podría llevarla al 70% y al 30%. Para mantener el nivel de riesgo de su cartera adecuado a su situación, es importante realizar esta revisión cada año aproximadamente.

Conclusión sobre cómo invertir en fondos de inversión

La conclusión es que los fondos de inversión pueden ser un gran medio para invertir a largo plazo sin tener que preocuparse por la selección de acciones y bonos individuales. Si comprende los conceptos básicos que se han tratado aquí, estará preparado para construir una cartera de fondos de inversión sólida como una roca.

  • ¿Merece la pena invertir en fondos de inversión?

Si busca una forma sencilla de diversificar su cartera, invertir en un fondo de inversión es una buena opción. Si busca una inversión relativamente segura, elija un fondo de inversión de gestión pasiva (también conocido como fondo indexado) que siga un gran índice como el S&P 500.

  • ¿Qué son los fondos de inversión?

Los fondos de inversión son un grupo de activos de inversión empaquetados en una única inversión. En otras palabras, usted sólo compra acciones de un fondo a través de su corredor de bolsa, y automáticamente posee piezas de varias empresas.

  • ¿Dónde invierto en fondos de inversión?

Si es la primera vez que invierte en fondos de inversión, debe abrir una cuenta de corretaje. Empiece por ahí y pida a su corredor de bolsa orientación específica.

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