Cómo y donde invertir en bolsa

asesoría financiera personal

Si está listo para comenzar a invertir en el mercado de valores, pero no está seguro de cómo y dónde invertir en bolsa, ha llegado al lugar correcto.

Quizá le sorprenda saber que una inversión de 10.000 dólares en el índice S&P 500 hace 50 años valdría hoy casi 1,2 millones de dólares. La inversión en acciones, cuando se hace bien, es una de las formas más eficaces de crear riqueza a largo plazo. Estamos aquí para enseñarle cómo hacerlo.

El contenido de estos artículos refleja mi propia experiencia y opiniones que de ninguna manera debe identificarse o asociarse con otros profesionales o entidades con las que colaboro.

El lector es totalmente responsable de sus decisiones de inversión. Antes de realizar cualquier tipo de inversión, analice los riesgos y, en caso de duda, consulte a un asesor de inversiones.

Hay muchas cosas que debe saber antes de lanzarse. A continuación, le ofrecemos una guía paso a paso para invertir dinero en el mercado de valores que le ayudará a asegurarse de que lo hace de la forma correcta.

Cuadro numerado que muestra los pasos de cómo empezar a invertir en acciones: 1. Determine su enfoque de inversión. 2. Decida cuánto va a invertir en acciones. 3. Abra una cuenta de inversión. Con este articulo sabrás cómo y dónde invertir en bolsa

  1. Determine su enfoque de inversión

Lo primero que hay que considerar es cómo empezar a invertir en acciones. Algunos inversores optan por comprar acciones individuales, mientras que otros adoptan un enfoque menos activo.

Pruebe esto. ¿Cuál de las siguientes afirmaciones le describe mejor?

  • Soy una persona analítica y disfruto haciendo números e investigando.
  • Odio las matemáticas y no quiero hacer muchos «deberes».
  • Tengo varias horas a la semana para dedicar a la inversión en bolsa.
  • Me gusta leer sobre las diferentes empresas en las que puedo invertir, pero no tengo ningún deseo de sumergirme en nada relacionado con las matemáticas.
  • Soy un profesional ocupado y no tengo tiempo para aprender a analizar las acciones.

La buena noticia es que, independientemente de con cuál de estas afirmaciones estés de acuerdo, sigues siendo un gran candidato para convertirte en un inversor bursátil. Lo único que cambiará es el «cómo», pero igualmente sabrás cómo y dónde invertir en bolsa

Las diferentes formas de invertir en bolsa

  • Acciones individuales: Puede invertir en acciones individuales si -y sólo si- tiene el tiempo y el deseo de investigar y evaluar a fondo las acciones de forma continua. Si este es el caso, le animamos 100% a hacerlo. Es totalmente posible que un inversor inteligente y paciente bata al mercado con el tiempo. Por otro lado, si cosas como los informes de beneficios trimestrales y los cálculos matemáticos moderados no le parecen atractivos, no hay absolutamente nada malo en adoptar un enfoque más pasivo.
  • Fondos indexados: Además de comprar acciones individuales, puede optar por invertir en fondos indexados, que siguen un índice bursátil como el S&P 500. Cuando se trata de fondos de gestión activa frente a fondos de gestión pasiva, solemos preferir estos últimos (aunque hay excepciones). Los fondos indexados suelen tener costes significativamente más bajos y tienen prácticamente garantizado el rendimiento a largo plazo de sus índices subyacentes. A lo largo del tiempo, el S&P 500 ha producido rendimientos totales de alrededor del 10% anualizado, y un rendimiento como éste puede generar un patrimonio considerable con el tiempo.
  • Fondos de inversión de gestión activa: Si bien es cierto que la gran mayoría de los fondos de inversión de gestión activa no baten el mercado, hay algunos fondos excelentes que sí que los han batido históricamente. Nosotros hacemos una selección minuciosa de fondos de inversión activos que baten el mercado.
  1. Decida cuánto va a invertir en acciones. Paso importante para saber cómo y donde invertir en bolsa

En primer lugar, hablemos del dinero que no debe invertir en acciones. El mercado de valores no es lugar para el dinero que pueda necesitar en los próximos cinco años, como mínimo.

Aunque es casi seguro que el mercado de valores subirá a largo plazo, simplemente hay demasiada incertidumbre en los precios de las acciones a corto plazo – de hecho, una caída del 20% en un año determinado no es inusual. En 2020, durante la pandemia del COVID-19, el mercado se desplomó más de un 40% y se recuperó hasta un máximo histórico en pocos meses.

  • Su fondo de emergencia
  • El dinero que necesitará para hacer el próximo pago de la matrícula de su hijo
  • El fondo para las vacaciones del próximo año
  • El dinero que está guardando para el pago inicial, aunque no esté preparado para comprar una casa hasta dentro de varios años

Asignación de activos

Ahora hablemos de qué hacer con su dinero invertible, es decir, el dinero que probablemente no necesitará en los próximos cinco años. Se trata de un concepto conocido como asignación de activos, y aquí entran en juego algunos factores. Su edad es un factor importante, así como su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión.

Empecemos por la edad para saber cómo y donde invertir en bolsa

La idea general es que, a medida que uno envejece, las acciones se convierten gradualmente en un lugar menos deseable para guardar su dinero. Si eres joven, tienes décadas por delante para sobrellevar los altibajos del mercado, pero no es el caso si estás jubilado y dependes de tus ingresos por inversiones.

He aquí una rápida regla general que puede ayudarle a establecer una asignación de activos aproximada. Tome su edad y réstela de 110. Este es el porcentaje aproximado de su dinero invertible que debería estar en acciones (esto incluye los fondos de inversión y los ETF basados en acciones). El resto debería estar en inversiones de renta fija, como bonos o CD de alto rendimiento. Puede ajustar esta proporción hacia arriba o hacia abajo en función de su tolerancia al riesgo.

Por ejemplo, supongamos que tiene 40 años. Esta regla sugiere que el 70% de su dinero invertible debería estar en acciones, y el otro 30% en renta fija. Si es usted más arriesgado o tiene previsto trabajar más allá de la edad típica de jubilación, es posible que quiera cambiar esta proporción a favor de las acciones. Por otro lado, si no te gustan las grandes fluctuaciones en tu cartera, quizá quieras modificarla en la otra dirección.

  1. Abrir una cuenta de inversión para saber cómo y dónde invertir en bolsa

Todos los consejos sobre la inversión en acciones para principiantes no le sirven de mucho si no tiene ninguna forma de comprar realmente acciones. Para ello, necesitará un tipo de cuenta especializado llamado cuenta de corretaje.

Abrir una cuenta de corretaje suele ser un proceso rápido e indoloro que sólo lleva unos minutos. Puede depositar fondos fácilmente en su cuenta de corretaje a través de una transferencia EFT, enviando un cheque por correo o transfiriendo dinero.

Abrir una cuenta de corretaje suele ser fácil, pero debe tener en cuenta algunas cosas antes de elegir un corredor concreto:

Tipo de cuenta

En primer lugar, determine el tipo de cuenta de corretaje que necesita. Para la mayoría de las personas que están tratando de aprender a invertir en bolsa, esto significa elegir entre una cuenta de corretaje estándar y una cuenta de jubilación individual (IRA).

Ambos tipos de cuenta le permitirán comprar acciones, fondos de inversión y ETF. Las principales consideraciones a tener en cuenta son el motivo por el que invierte en acciones y la facilidad con la que quiere acceder a su dinero.

Si quiere acceder fácilmente a su dinero, está invirtiendo para un día lluvioso o quiere invertir más que el límite de contribución anual de la IRA, probablemente querrá una cuenta de corretaje estándar.

Por otro lado, si su objetivo es acumular un fondo de jubilación, una cuenta IRA es una buena opción. Estas cuentas se presentan en dos variedades principales: las IRA tradicionales y las Roth, y existen algunos tipos especializados de IRA para autónomos y propietarios de pequeñas empresas, como la IRA SEP y la IRA SIMPLE. Las cuentas IRA son lugares muy ventajosos desde el punto de vista fiscal para comprar acciones, pero la desventaja es que puede ser difícil retirar el dinero hasta que uno envejece.

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