En qué invertir en 2023: ¡las soluciones de inversión de los expertos!

en que invertir en 2023

¿En qué invertir en 2023? Ante la prolongación del conflicto en Ucrania y las perspectivas de crecimiento económico en Europa, detallaremos algunas de las soluciones de inversión planteadas por los expertos y los beneficios de cada una de ellas.

El contenido de estos artículos refleja mi propia experiencia y opiniones que de ninguna manera debe identificarse o asociarse con otros profesionales o entidades con las que colaboro.

El lector es totalmente responsable de sus decisiones de inversión. Antes de realizar cualquier tipo de inversión, analice los riesgos y, en caso de duda, consulte a un asesor de inversiones.

¿Invertir en el sector inmobiliario estadounidense en 2023?

Los precios de los inmuebles han aumentado considerablemente en los últimos años. Según las estadísticas del portal inmobiliario estadounidense Zillow, los precios de las viviendas han subido un 14,90% en un año. Este fuerte aumento puede explicarse en parte por el dinamismo de la economía estadounidense y un efecto de recuperación de los precios.

Beneficios :

  • La inversión inmobiliaria en Estados Unidos genera ingresos regulares.
  • Alta rentabilidad en determinadas zonas geográficas.
  • Importantes ganancias de capital en los últimos años
  • Diversificación de activos

Desventajas :

La gestión del alquiler requiere mucho tiempo. Es posible confiar esta gestión a una agencia inmobiliaria, pero con un coste importante.

Invertir en inmuebles en Bulgaria

El Banco Mundial estima que en 2020 el importe total de las inversiones extranjeras directas superó la marca de los 3.620 millones de dólares, lo que supone un fuerte aumento respecto al año anterior.

Bulgaria es un fuerte imán para los inversores en alquiler por varias razones:

  • El sistema fiscal ya es muy ventajoso: 10% de impuesto sobre la renta
  • Los precios suben mucho en el sector inmobiliario
  • Bulgaria sigue siendo el país más pobre de la Unión Europea.
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Ventajas :

  • Baja inversión: desde 70.000 euros (en Sofía) y desde 30.000 euros (provincia)
  • Bulgaria es miembro de la Unión Europea y de la OTAN, lo que garantiza la seguridad jurídica de los inversores.
  • Baja fiscalidad: 10% de impuesto sobre la renta + bajo impuesto sobre la propiedad
  • Fuerte aumento de precios desde 2015: 67,58% desde 2015 en el sector inmobiliario (a finales del segundo trimestre de 2022).
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Desventajas:

  • 70.000 euros de inversión mínima
  • Barrera idiomática, por lo que es imprescindible recurrir a los servicios de una agencia inmobiliaria francófona con sede en Bulgaria.

Los mercados financieros en 2023

Los indices han perdido mucho desde el inicio del año 2022, desde el americano hasta el europeo.

Estos malos resultados pueden explicarse, en parte, por el impacto de la guerra en Ucrania en la economía mundial. Hay que recordar que el suministro de energía (gas, electricidad, petróleo) y materias primas afecta a la industria y a la economía mundial.

Muchos economistas temen que la economía mundial entre en una fase de recesión económica a partir de finales del segundo semestre de 2022 o en 2023.

Sin embargo, las opiniones son muy variadas. Algunas empresas de inversión esperan que los mercados financieros vayan muy bien en 2023. Es cierto que, históricamente, el tercer año de la presidencia estadounidense y el año siguiente a las elecciones de mitad de mandato en EE.UU. suelen ser buenos para el mercado de valores.

Pero no hay que perder de vista que la mayoría de los indicadores económicos están en rojo: una inflación excepcionalmente alta, tipos de interés clave en fuerte aumento, bancos cada vez más reacios a prestar dinero y una grave recesión económica puede venirse encima.

Según un reciente estudio de la empresa de gestión de activos Natixis Investment Managers publicado el 20 de junio de 2022, más del 24% de los expertos encuestados prevén que una recesión es inevitable en el segundo semestre de 2022, mientras que el 64% de los expertos creen que es muy probable que se produzca dicha recesión en los próximos meses.

Ventajas:

  • Invertir en una cartera de valores es una excelente solución de inversión para diversificar su patrimonio.
  • Asignación de activos por industria o geografía.
  • Facilidad de gestión: la mayoría de los corredores en línea sólo cuestan unos pocos euros por transacción.
  • Las estadísticas demuestran que, históricamente, el rendimiento de las inversiones en bolsa es superior al de otros activos, como los bienes inmuebles.
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Desventajas:

  • Invertir en los mercados financieros requiere conocimientos de gestión financiera. Hay que dedicar varias horas a la semana a leer las noticias económicas y financieras para poder gestionar eficazmente la cartera de valores.
  • Existe un alto riesgo de pérdida en caso de mala gestión. Algunas acciones compradas en 2001 nunca serán rentables.
  • La volatilidad es muy alta. Es una inversión arriesgada.
  • Las estadísticas bursátiles suelen ser erróneas porque cada índice incluye las mayores empresas de un sector o zona geográfica. Por lo tanto, una empresa que no tiene un buen rendimiento es eliminada de la clasificación y sustituida por una empresa con mejor rendimiento. La empresa en quiebra ya no se incluye en el índice y, por tanto, su mal comportamiento bursátil ya no se tiene en cuenta en el cálculo del índice.

¿El seguro de vida como opción de inversión en 2023?

El seguro de vida es un contrato por el que una compañía de seguros se compromete a pagar al beneficiario o beneficiarios un capital o una renta vitalicia a cambio del pago de primas periódicas. El seguro de vida se considera una solución de inversión para acumular capital a largo plazo. A finales de 2019, los seguros de vida representaban un total de 1.783.000 millones de euros en activos gestionados.

Ventajas:

  • Acumulación de capital a largo plazo
  • Ingresos complementarios
  • Tratamiento fiscal atractivo
  • Herramienta para facilitar la transmisión de activos
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Desventajas:

  • El seguro de vida es un método de inversión de bajo rendimiento. Según un informe del Banco de España, la rentabilidad de los fondos en euros en 2021 es sólo del 1,28%.
  • Comisiones de gestión elevadas: las comisiones de un contrato de seguro de vida son comisiones recurrentes que se aplican al importe invertido. Por lo general, existen tres tipos de tasas: de entrada, de gestión y de arbitraje. La comisión de gestión de un contrato de seguro de vida suele oscilar entre el 0,50 y el 0,80% del importe gestionado. Las tarifas de entrada varían mucho según la compañía de seguros, y a menudo es posible negociarlas.
  • Las tasas de rendimiento han disminuido considerablemente en los últimos años.

La inversión en oro: ¿una solución para 2023?

La inversión en oro suele ser popular en tiempos de crisis económica. El oro se considera una inversión segura. El rendimiento de esta inversión es bastante bajo a largo plazo.

Ventajas :

  • Diversificación de activos
  • Inversión de refugio en caso de crisis económica y financiera, especialmente en períodos de devaluación de la moneda
  • Posibilidad de invertir en el valor del oro en empresas mineras de oro que cotizan en bolsa (para más información pulse aquí)
  • Inversión líquida: es fácil desprenderse de sus existencias de oro
  • Protección eficaz en caso de alta inflación.
  • Menos descubrimientos de oro nuevos
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Desventajas :

  • El oro no genera ingresos (a diferencia de los bienes inmuebles u otras inversiones mencionadas en este artículo)
  • Escaso rendimiento a largo plazo (las acciones y otras inversiones más convencionales se han comportado mucho mejor en los últimos 30 años).
  • Burbuja especulativa
  • Dificultad para almacenar el oro: necesidad de almacenamiento permanente
  • Alta volatilidad de la inversión

Criptomonedas en 2023

El mercado de las criptodivisas incluye ya más de 21.000 monedas digitales y la capitalización total del mercado de las criptodivisas se acerca al billón de dólares (de los cuales la criptodivisa insignia, el Bitcoin, representa alrededor del 40%).

La clave de las criptomonedas reside en que las transacciones no son almacenadas y gestionadas por un organismo central, sino que simplemente se distribuyen entre varios «organizadores» que se encargan de almacenar los datos de cada transacción. Esta tecnología se llama Blockchain.

Ventajas :

  • Rendimiento extraordinario de algunas criptomonedas. La criptomoneda GALA registró un rendimiento extraordinario en 2021 (+40.000%, es decir, se multiplicó por 40).
  • Sector muy dinámico con muchas ICOs (Initial Coin Offering).
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Desventajas:

  • Riesgo de piratería. Al utilizar un monedero como MetaMask o WalletConnect, te expones al riesgo de la piratería. El hacker que tenga tu clave privada puede acceder potencialmente a todos los fondos almacenados en tu cartera.
  • El funcionamiento técnico de las criptomonedas es complejo.
  • Un mercado que aún no está regulado.
  • Existen muchas estafas en el sector.
  • Utilizar y almacenar tus criptomonedas en una plataforma online te expone al riesgo de robo.

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