Inversiones Seguras en EE.UU

inversiones seguras

Con la economía enfrentándose a una alta inflación, la Reserva Federal ha empezado a subir los tipos de interés. Los inversores deben prepararse para un viaje agitado en los próximos meses, por lo que es crucial que se mantengan disciplinados. Construir una cartera que tenga al menos algunos activos menos arriesgados puede ser útil para ayudarle a capear la volatilidad del mercado. Hay algunas inversiones seguras que podemos realizar en estos tiempos de incertidumbre.

El contenido de estos artículos refleja mi propia experiencia y opiniones que de ninguna manera debe identificarse o asociarse con otros profesionales o entidades con las que colaboro.

El lector es totalmente responsable de sus decisiones de inversión. Antes de realizar cualquier tipo de inversión, analice los riesgos y, en caso de duda, consulte a un asesor de inversiones.

La contrapartida, por supuesto, es que al reducir la exposición al riesgo, es probable que los inversores obtengan menores rendimientos a largo plazo. Eso puede estar bien si su objetivo es preservar el capital y mantener un flujo constante de ingresos por intereses.

Pero si busca crecimiento, considere estrategias de inversiones seguras que se ajusten a sus objetivos a largo plazo. Incluso las inversiones seguras de mayor riesgo, como las acciones, tienen segmentos (como las acciones con dividendos) que reducen el riesgo relativo sin dejar de ofrecer una atractiva rentabilidad a largo plazo.

Asegúrate de contactar con un profesional que te asesore en materia de inversión.

Qué hay que tener en cuenta

Dependiendo del riesgo que estés dispuesto a asumir, hay un par de escenarios que podrían darse:

Sin riesgo: nunca perderá un céntimo de su capital.

Cierto riesgo: es razonable decir que, con el tiempo, se alcanzará el punto de equilibrio o se incurrirá en una pequeña pérdida.

Sin embargo, hay dos trampas: Las inversiones seguras de bajo riesgo obtienen rendimientos inferiores a los que podría encontrar en otros lugares con riesgo; y la inflación puede erosionar el poder adquisitivo del dinero guardado en inversiones seguras de bajo riesgo.

Si sólo opta por inversiones seguras de bajo riesgo, es probable que pierda poder adquisitivo con el tiempo. Por eso, las inversiones seguras de bajo riesgo son más adecuadas para las inversiones seguras a corto plazo o para un fondo de emergencia. En cambio, las inversiones seguras de mayor riesgo son más adecuadas para obtener mayores rendimientos a largo plazo.

Aquí están las mejores inversiones seguras de bajo riesgo en 2023:

Cuentas de ahorro de alta rentabilidad

  • Bonos de ahorro de la serie I
  • Certificados de depósito accorto plazo
  • Fondos del mercado monetario
  • Letras del Tesoro, notas, bonos y TIPS
  • Bonos de empresa
  • Acciones que pagan dividendos
  • Cuentas del mercado monetario
  • Anualidades fijas

Las mejores inversiones seguras de bajo riesgo en 2023

Las inversiones aquí mostradas son meramente informativas y no deben asociarse como un asesoramiento financiero

Cuentas de ahorro de alta rentabilidad

Aunque no son técnicamente una inversiones seguras, las cuentas de ahorro ofrecen un modesto rendimiento de su dinero. Encontrarás las opciones más rentables buscando en Internet, y puedes obtener un poco más de rendimiento si estás dispuesto a consultar las tablas de tipos y comparar precios.

Por qué invertir: Una cuenta de ahorro es completamente segura en el sentido de que nunca perderás dinero. La mayoría de las cuentas están aseguradas por el gobierno hasta 100.000 euros por tipo de cuenta y por banco, por lo que serás indemnizado incluso si la entidad financiera quiebra.

Riesgo: El efectivo no pierde valor en dólares, aunque la inflación puede erosionar su poder adquisitivo.

Bonos de ahorro de la serie I

Un bono de ahorro de la Serie I es un bono de bajo riesgo que se ajusta a la inflación, ayudando a proteger su inversiones seguras. Cuando la inflación aumenta, el tipo de interés del bono se ajusta al alza. Pero cuando la inflación cae, el pago del bono también disminuye.

Por qué invertir

El bono de la serie I ajusta su pago semestralmente en función de la tasa de inflación. Con niveles de inflación altos, el bono paga un rendimiento considerable. Éste se ajustará más alto si la inflación sigue subiendo también. Así que el bono ayuda a proteger su inversiones seguras contra los estragos del aumento de los precios.

Riesgo:

Los bonos de ahorro están respaldados por el gobierno de Estados Unidos, por lo que se consideran tan seguros como una inversiones seguras. Sin embargo, no olvide que el pago de los intereses de los bonos disminuirá cuando la inflación se estabilice.

Si un bono de ahorro estadounidense se rescata antes de los cinco años, se cobra una penalización de los últimos tres meses de intereses.

Certificados de depósito a corto plazo

Los CD bancarios están siempre a prueba de pérdidas ya que están respaldados. Encontrar los mejores tipos de interés, conviene buscar en Internet y comparar lo que ofrecen los bancos. Dado que los tipos de interés ya están subiendo en 2022, puede tener sentido poseer certificados de depósito a corto plazo y luego reinvertir cuando los tipos suban. Es conveniente evitar quedarse atrapado en un CD por debajo del mercado durante demasiado tiempo.

Una alternativa a los CD a corto plazo es un CD sin penalización, que le permite evitar la típica penalización por retirada anticipada. Así, puede retirar su dinero y trasladarlo a un CD de mayor remuneración sin los costes habituales.

Por qué invertir:

Si dejas el CD intacto hasta el final del plazo, el banco se compromete a pagarte un tipo de interés determinado durante el plazo especificado.

Algunas cuentas de ahorro pagan tipos de interés más altos que algunos certificados de depósito, pero las llamadas cuentas de alto rendimiento pueden requerir un gran depósito.

Riesgo:

Si retira los fondos de un CD antes de tiempo, normalmente perderá parte de los intereses ganados. Algunos bancos también le imponen la pérdida de una parte del capital, por lo que es importante leer las normas y comprobar los tipos de interés de los CD antes de invertir. Además, si se fija en un CD a largo plazo y los tipos generales suben, obtendrá un rendimiento menor. Para obtener un tipo de interés de mercado, tendrá que cancelar el CD y normalmente tendrá que pagar una penalización por hacerlo.

Fondos del mercado monetario

Los fondos del mercado monetario son conjuntos de certificados de depósito, bonos a corto plazo y otras inversiones seguras de bajo riesgo agrupadas para diversificar el riesgo, y suelen ser vendidos por empresas de corretaje y compañías de fondos de inversiones seguras.

Por qué invertir:

A diferencia de los certificados de depósito, los fondos del mercado monetario son líquidos, lo que significa que normalmente puede retirar sus fondos en cualquier momento sin ser penalizado.

Letras del Tesoro, notas, bonos y TIPS

El Tesoro de Estados Unidos también emite letras del Tesoro, pagarés del Tesoro, bonos del Tesoro y valores del Tesoro protegidos contra la inflación, o TIPS:

  • Las letras del Tesoro vencen en un año o antes. Los pagarés del Tesoro se extienden hasta 10 años.
  • Los bonos del Tesoro tienen un vencimiento de hasta 30 años.
  • Los TIPS son títulos cuyo valor del principal sube o baja en función de la dirección de la inflación.

Por qué invertir:

Todos ellos son valores de gran liquidez que pueden comprarse y venderse directamente o a través de fondos de inversiones seguras.

Riesgo:

Si mantiene los bonos del Tesoro hasta su vencimiento, generalmente no perderá dinero, a menos que compre un bono de rendimiento negativo. Si los vende antes del vencimiento, podría perder parte de su capital, ya que el valor fluctuará según suban y bajen los tipos de interés. La subida de los tipos de interés hace que el valor de los bonos existentes baje, y viceversa.

Bonos de empresas

Las empresas también emiten bonos, que pueden ser desde los de relativamente bajo riesgo (emitidos por grandes empresas rentables) hasta los de muy alto riesgo. Los más bajos se conocen como bonos de alto rendimiento o «bonos basura».

Riesgo de tipo de interés:

El valor de mercado de un bono puede fluctuar cuando los tipos de interés cambian. El valor de los bonos sube cuando los tipos bajan y baja cuando los tipos suben.

Riesgo de impago:

La empresa podría incumplir su promesa de pagar los intereses y el capital, lo que podría dejarle sin nada en la inversiones seguras.

Por qué invertir:

Para mitigar el riesgo de los tipos de interés, los inversores pueden seleccionar bonos que venzan en los próximos años. Los bonos a largo plazo son más sensibles a las variaciones de los tipos de interés. Para reducir el riesgo de impago, los inversores pueden seleccionar bonos de alta calidad de grandes empresas de renombre, o comprar fondos que inviertan en una cartera diversificada de estos bonos.

Riesgo:

Por lo general, se considera que los bonos tienen menos riesgo que las acciones, aunque ninguna de las dos clases de activos está exenta de riesgo.

Los tenedores de bonos están más arriba en el orden jerárquico que los accionistas, así que si la empresa quiebra, los tenedores de bonos recuperan su dinero antes que los accionistas.

Acciones que pagan dividendos

Las acciones no son tan seguras como el dinero en efectivo, las cuentas de ahorro o la deuda pública, pero suelen ser menos arriesgadas que las de alto rendimiento, como las opciones o los futuros. Las acciones de dividendos se consideran más seguras que las de alto crecimiento, porque pagan dividendos en efectivo, lo que ayuda a limitar su volatilidad pero no la elimina. Por tanto, las acciones de dividendos fluctúan con el mercado, pero no caen tanto cuando el mercado está deprimido.

Por qué invertir:

Las acciones que pagan dividendos suelen percibirse como menos arriesgadas que las que no lo hacen.

No diría que una acción que paga dividendos es una inversiones seguras de bajo riesgo, porque hubo acciones que pagan dividendos que perdieron el 20% o el 30% en 2008, pero en general, es de menor riesgo que una acción de crecimiento,

Esto se debe a que las empresas que pagan dividendos suelen ser más estables y maduras, y ofrecen el dividendo, así como la posibilidad de revalorización del precio de las acciones.

No dependes sólo del valor de esa acción, que puede fluctuar, sino que también recibes un ingreso regular de esa acción.

Riesgo:

Uno de los riesgos de los valores con dividendos es que la empresa pase por momentos difíciles y declare pérdidas, lo que la obligaría a recortar o eliminar por completo sus dividendos, lo que afectaría al precio de las acciones.

Cuentas del mercado monetario

Una cuenta del mercado monetario puede parecerse mucho a una cuenta de ahorro, y ofrece muchas de las mismas ventajas, como una tarjeta de débito y el pago de intereses. Sin embargo, una cuenta del mercado monetario puede requerir un depósito mínimo más alto que una cuenta de ahorro.

Por qué invertir:

Los tipos de interés de las cuentas del mercado monetario pueden ser más altos que los de las cuentas de ahorro comparables. Además, tendrá la flexibilidad de gastar el dinero en efectivo si lo necesita, aunque la cuenta del mercado monetario puede tener un límite en sus retiros mensuales, similar a una cuenta de ahorros. Es conveniente que busque los mejores tipos de interés para asegurarse de que está maximizando sus beneficios.

Riesgo:

Las cuentas del mercado monetario están protegidas por el fondo de garantía hasta 100.000 euros por depositante y por banco. Por tanto, las cuentas del mercado monetario no presentan ningún riesgo para su capital. Quizá el mayor riesgo sea el coste de tener demasiado dinero en la cuenta y no ganar suficientes intereses para superar la inflación, lo que significa que podría perder poder adquisitivo con el tiempo.

Anualidades fijas

Una renta vitalicia es un contrato, a menudo realizado con una compañía de seguros, que pagará un determinado nivel de ingresos durante un periodo de tiempo a cambio de un pago inicial. La renta vitalicia puede estructurarse de muchas maneras, por ejemplo, para pagar durante un periodo fijo, como 20 años, o hasta el fallecimiento del cliente.

Con una renta vitalicia fija, el contrato promete pagar una suma de dinero específica, normalmente mensual, durante un periodo de tiempo. Puedes aportar una cantidad global y recibir el pago inmediatamente, o pagar a lo largo del tiempo y hacer que la renta vitalicia comience a pagar en una fecha futura (como la fecha de jubilación).

Por qué invertir:

Una renta vitalicia fija puede proporcionarle una renta y un rendimiento garantizados, dándole una mayor seguridad financiera, especialmente durante los periodos en los que ya no esté trabajando. Una renta vitalicia también puede ofrecerle una forma de hacer crecer sus ingresos con impuestos diferidos, y puede aportar una cantidad ilimitada a la cuenta. Las rentas vitalicias también pueden incluir otras ventajas, como prestaciones por fallecimiento o pagos mínimos garantizados, según el contrato.

Riesgo:

Los contratos de rentas vitalicias son muy complejos, por lo que es posible que no obtenga exactamente lo que espera si no lee atentamente la letra pequeña del contrato. Las rentas vitalicias son bastante ilíquidas, lo que significa que puede ser difícil o imposible salirse de ellas sin

incurrir en una penalización importante. Si la inflación aumenta sustancialmente en el futuro, su pago garantizado puede no parecer tan atractivo.

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