Las 6 mejores inversiones contra la inflacion 2023

la 6 mejores inversiones para combatir la inflacion 2023

Gestionar sus finanzas puede ser difícil, especialmente durante un periodo de alta inflación. Afortunadamente, hay algunas cosas que puede hacer para evitar que los efectos de la subida de precios afecten a sus finanzas, especialmente a su cartera de inversiones.

El contenido de estos artículos refleja mi propia experiencia y opiniones que de ninguna manera debe identificarse o asociarse con otros profesionales o entidades con las que colaboro.

El lector es totalmente responsable de sus decisiones de inversión. Antes de realizar cualquier tipo de inversión, analice los riesgos y, en caso de duda, consulte a un asesor de inversiones.

Siga leyendo para conocer algunos consejos útiles para combatir la inflación.

¿Qué es la inflación?

La inflación es el aumento del precio de los bienes y servicios de uso común en una economía. En Estados Unidos, esta métrica se mide con mayor frecuencia por las variaciones del Índice de Precios al Consumo (IPC), una media ponderada de los precios de una hipotética cesta de bienes y servicios esenciales.

En el periodo de 12 meses que finalizó el 28 de febrero de 2022, el IPC subió nada menos que un 7,9%, el mayor incremento registrado en más de 40 años. Si se excluyen los volátiles productos alimentarios y energéticos, el aumento sigue siendo elevado, del 6,4%.

Son muchos los factores que han contribuido a la subida de los precios, como las interrupciones de la cadena de suministro causadas por el COVID-19, el aumento de la demanda de productos por parte de los consumidores y las crecientes presiones salariales en diversos ámbitos de la economía. A raíz de la guerra en Ucrania, las graves tensiones geopolíticas están avivando el fuego. Estos factores, combinados, suponen un riesgo importante para el consumidor medio estadounidense.

¿Sabes lo que es la deflación?

La deflación es lo contrario de la inflación; es una disminución general del precio de los bienes y servicios. A primera vista, el concepto de deflación suena bien, pero es una situación económica muy mala. Una deflación prolongada puede encerrar a una economía en una espiral descendente de reducción del gasto y debilitamiento de la confianza.

¿Cómo puede afectar la inflación a mis finanzas?

Un grado moderado y constante de inflación (el objetivo histórico es el 2%) se considera generalmente un signo de salud económica, pero el rápido aumento de los precios puede tener un efecto desestabilizador en una economía y poner en peligro los ahorros que tanto le ha costado conseguir. El problema es más importante para los hogares con niveles de ingresos más bajos y para los jubilados que viven con presupuestos ajustados.

Con el tiempo, las presiones de la inflación pueden disminuir el poder adquisitivo de sus ingresos, dejándole en apuros para cubrir el aumento de los costes de la vivienda, los precios de los alimentos, las facturas de energía y los gastos médicos. Los resultados pueden ser devastadores para su situación financiera personal.

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MANTÉNGASE INFORMADO

¿Cómo puedo proteger mis finanzas durante la inflación?

Afortunadamente, hay formas de proteger sus finanzas de los efectos de la inflación. Un enfoque estándar y fundamental es mantener un presupuesto flexible, lo que significa que puede reducir temporalmente sus gastos cotidianos en tiempos difíciles.

No todo el mundo puede hacerlo, pero para los que sí, los beneficios pueden ser inmensos. Ajustando su estilo de vida y reduciendo sus gastos en tiempos difíciles, podrá sobrellevar mejor las dificultades financieras, preservar los ahorros que tanto le ha costado conseguir, evitar la venta de activos en un momento inoportuno y obtener una sensación de paz financiera.

Otra forma de proteger su cartera de inversiones durante un periodo de inflación es invertir en activos diseñados para protegerse de la inflación. Estos activos tienen una alta probabilidad de generar ingresos adicionales y de aumentar su valor ante la subida de los precios. Veamos cuáles son las mejores inversiones para tener en períodos de inflación.

1. Depósitos bancarios remunerados

Un certificado de depósito (CD) es una cuenta de ahorro que mantiene una cantidad fija de dinero durante un periodo de tiempo determinado, como seis meses, un año o cinco años, y a cambio, el banco emisor paga intereses. Cuando cobra o rescata su CD, recibe el dinero que invirtió originalmente más los intereses.

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2. Fondos de inversión defensivos

Los fondos de sectores defensivos son fondos de inversión que invierten en empresas de sectores a prueba de recesiones. Estas industrias se denominan «sectores defensivos» porque tienden a mantenerse estables tanto si el mercado goza de buena salud como si no. Los inversores pueden utilizarlos «en defensa» de las fluctuaciones que puedan afectar a otras partes de su cartera.

3. Fondos de inversión inmobiliaria

Los inversores pueden comprar bienes inmuebles directamente o invertir en ellos indirectamente a través de las acciones de los fondos de inversión inmobiliaria (REIT) y otros fondos especializados. La inversión directa en bienes inmuebles puede ser lucrativa y conlleva varias ventajas fiscales, pero el proceso puede costar mucho dinero por adelantado e implicar importantes gastos de transacción y mantenimiento. La propiedad de bienes inmuebles basada en acciones evita estas desventajas, proporcionando a los inversores una forma más eficiente de establecer una cartera inmobiliaria diversificada.

Debes ir con cuidado porque acutualmente el sector inmobiliario está sobrevalorado y quizá no es el mejor momento para invertir.

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4. Fondos de inversión Value

Un fondo de valor trata de invertir en valores cuyo precio se considera infravalorado en función de sus características fundamentales. La inversión en valor suele contraponerse a la inversión en crecimiento, que se centra en empresas emergentes con grandes perspectivas de crecimiento.

5. Mantén Efectivo en tu cartera

Mantenga su efectivo en fondos del mercado monetario como los valores protegidos contra la inflación del Tesoro.
Los tipos de interés del mercado monetario aumentan con el mercado general. Sin embargo, no tiene que lidiar con la pérdida de valor de mercado que acompaña a las inversiones de tipo fijo, como los bonos tradicionales, en tiempos de inflación. Guarde su dinero en fondos del mercado monetario que son inversiones que generan intereses.

Considere los valores protegidos contra la inflación del Tesoro , bonos cuyo tipo de interés y pagos del principal aumentan con la inflación. Aunque proporcionan rendimientos más bajos, puede ser una solución temporal a cambio de pagos de capital e intereses más altos en el futuro.

6. Evite las inversiones de renta fija a largo plazo.

Cuando la inflación sea elevada, evite las inversiones de renta fija a largo plazo (10 años o más). ¿Por qué? El valor del título está inversamente correlacionado con los tipos de interés. El valor de estas inversiones cae cuando los inversores las venden y eligen otras alternativas de mayor rendimiento cuando los tipos de interés aumentan.

Por ejemplo, un bono a 30 años que paga el 3% podría reducir su valor en un 40% si los tipos de interés suben al 5% en los bonos a 30 años de nueva emisión.

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El contenido de este artículo refleja mi propia experiencia y opiniones que de ninguna manera debe identificarse o asociarse con otros profesionales o entidades con las que colaboro.

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