Las 6 mejores inversiones contra la inflacion 2023

la 6 mejores inversiones para combatir la inflacion 2023

Gestionar sus finanzas puede ser difícil, especialmente durante un periodo de alta inflación. Afortunadamente, hay algunas cosas que puede hacer para evitar que los efectos de la subida de precios afecten a sus finanzas, especialmente a su cartera de inversiones. Siga leyendo para conocer algunos consejos útiles para combatir la inflación.

¿Qué es la inflación?

La inflación es el aumento del precio de los bienes y servicios de uso común en una economía. En Estados Unidos, esta métrica se mide con mayor frecuencia por las variaciones del Índice de Precios al Consumo (IPC), una media ponderada de los precios de una hipotética cesta de bienes y servicios esenciales.

En el periodo de 12 meses que finalizó el 28 de febrero de 2022, el IPC subió nada menos que un 7,9%, el mayor incremento registrado en más de 40 años. Si se excluyen los volátiles productos alimentarios y energéticos, el aumento sigue siendo elevado, del 6,4%.

Son muchos los factores que han contribuido a la subida de los precios, como las interrupciones de la cadena de suministro causadas por el COVID-19, el aumento de la demanda de productos por parte de los consumidores y las crecientes presiones salariales en diversos ámbitos de la economía. A raíz de la guerra en Ucrania, las graves tensiones geopolíticas están avivando el fuego. Estos factores, combinados, suponen un riesgo importante para el consumidor medio estadounidense.

¿Sabes lo que es la deflación?

La deflación es lo contrario de la inflación; es una disminución general del precio de los bienes y servicios. A primera vista, el concepto de deflación suena bien, pero es una situación económica muy mala. Una deflación prolongada puede encerrar a una economía en una espiral descendente de reducción del gasto y debilitamiento de la confianza.

¿Cómo puede afectar la inflación a mis finanzas?

Un grado moderado y constante de inflación (el objetivo histórico es el 2%) se considera generalmente un signo de salud económica, pero el rápido aumento de los precios puede tener un efecto desestabilizador en una economía y poner en peligro los ahorros que tanto le ha costado conseguir. El problema es más importante para los hogares con niveles de ingresos más bajos y para los jubilados que viven con presupuestos ajustados.

Con el tiempo, las presiones de la inflación pueden disminuir el poder adquisitivo de sus ingresos, dejándole en apuros para cubrir el aumento de los costes de la vivienda, los precios de los alimentos, las facturas de energía y los gastos médicos. Los resultados pueden ser devastadores para su situación financiera personal.

MANTÉNGASE INFORMADO

¿Cómo puedo proteger mis finanzas durante la inflación?

Afortunadamente, hay formas de proteger sus finanzas de los efectos de la inflación. Un enfoque estándar y fundamental es mantener un presupuesto flexible, lo que significa que puede reducir temporalmente sus gastos cotidianos en tiempos difíciles.

No todo el mundo puede hacerlo, pero para los que sí, los beneficios pueden ser inmensos. Ajustando su estilo de vida y reduciendo sus gastos en tiempos difíciles, podrá sobrellevar mejor las dificultades financieras, preservar los ahorros que tanto le ha costado conseguir, evitar la venta de activos en un momento inoportuno y obtener una sensación de paz financiera.

Otra forma de proteger su cartera de inversiones durante un periodo de inflación es invertir en activos diseñados para protegerse de la inflación. Estos activos tienen una alta probabilidad de generar ingresos adicionales y de aumentar su valor ante la subida de los precios. Veamos cuáles son las mejores inversiones para tener en períodos de inflación.

1. Préstamos bancarios de alto rendimiento y tipo variable

Los préstamos bancarios de alto rendimiento (HYBL), que suelen denominarse préstamos apalancados, son otra forma eficaz de proteger sus finanzas de la inflación. La naturaleza protectora de estos préstamos se debe a que sus tipos de interés se reajustan periódicamente para seguir el ritmo de los tipos vigentes en el mercado, que están fuertemente correlacionados con la inflación.

Las empresas que emiten los HYBL tienen calificaciones crediticias por debajo del grado de inversión (también conocido como non-investment grade), lo que debería darle una razón para detenerse si es usted un inversor centrado en el crédito. Sin embargo, para garantizar los préstamos, las empresas suelen estar obligadas a prometer que tienen una garantía adecuada para devolver los préstamos. Esta garantía puede ayudar a anular cualquier preocupación sobre la solvencia.

En cualquier caso, es importante tener en cuenta que, en épocas de crisis económica, los activos como los HYBL pueden mostrar una volatilidad similar a la de las acciones. En consecuencia, experimentan periodos de iliquidez, cuando los activos no pueden convertirse rápida o fácilmente en efectivo sin una pérdida de valor. Para minimizar su exposición a este riesgo, asegúrese de invertir en HYBLs a través de un vehículo tipo fondo con muchas posiciones individuales.

2. Metales Preciosos

Sin embargo, las inversiones en metales preciosos tienen un gran inconveniente: no producen ingresos. Cuando los tipos de interés suben, lo que suele ocurrir durante los periodos de inflación para combatir sus efectos, los metales preciosos pueden tener un rendimiento muy inferior al de los valores financieros.

Teniendo en cuenta este problema, algunos proveedores de metales preciosos que cobran comisiones pueden animarle a medir el tiempo en el mercado, entrando y saliendo de los metales preciosos a medida que cambia el panorama. Sin embargo, este es un mal consejo y se desaconseja. Cronometrar el mercado con éxito es extremadamente difícil, y es discutible si alguien ha sido capaz de hacerlo de forma consistente.

Un enfoque más sensato es establecer una asignación estratégica de metales preciosos (quizás del 5% al 10%) en su estrategia de inversión a largo plazo. Esta modesta asignación puede proporcionar una fuente de fortaleza durante los periodos inflacionistas y puede mejorar la eficiencia general de su cartera (es decir, el riesgo frente a la rentabilidad).

Si desea realizar inversiones continuas en metales preciosos, puede hacerlo de varias maneras. Los metales pueden comprarse directamente, pero los costes de almacenamiento pueden ser prohibitivos. También puede obtener una exposición indirecta invirtiendo en fondos diversificados centrados en los metales.

3. Bienes inmuebles

Históricamente, los bienes inmuebles comerciales (CRE) han sido otra cobertura eficaz contra la inflación. Los bienes inmuebles comerciales incluyen cualquier propiedad que se posea y explote con el fin de generar valor económico. Esto difiere de los bienes inmuebles residenciales, que se utilizan principalmente para vivir.

La mayoría de los activos CRE generan ingresos a través de acuerdos de arrendamiento. Estos acuerdos pueden incluir viviendas, edificios de apartamentos, complejos de almacenamiento, edificios de oficinas, centros comerciales e instalaciones industriales. La capacidad de las inversiones en CRE para protegerse de la inflación se debe a que, a medida que ésta aumenta, también lo hacen el valor de los inmuebles y los alquileres mensuales.

El aumento del valor de las propiedades y de los alquileres permite a los propietarios de CRE mantener el valor real de sus propiedades y generar mayores ingresos a lo largo del tiempo. Por supuesto, la medida en que esto ocurra depende de muchos factores, incluido el equilibrio de la oferta y la demanda en la zona que rodea al inmueble.

Los inversores pueden comprar bienes inmuebles directamente o invertir en ellos indirectamente a través de las acciones de los fondos de inversión inmobiliaria (REIT) y otros fondos especializados. La inversión directa en bienes inmuebles puede ser lucrativa y conlleva varias ventajas fiscales, pero el proceso puede costar mucho dinero por adelantado e implicar importantes gastos de transacción y mantenimiento. La propiedad de bienes inmuebles basada en acciones evita estas desventajas, proporcionando a los inversores una forma más eficiente de establecer una cartera inmobiliaria diversificada.

Debes ir con cuidado porque acutualmente el sector inmobiliario está sobrevalorado y quizá no es el mejor momento para invertir.

4. Acciones

Una última clase de activos que puede proteger contra la inflación es el conjunto de acciones que cotizan en bolsa, comúnmente conocidas como acciones. Básicamente, esta clase de activos ofrece a los inversores la posibilidad de comprar una participación proporcional en prácticamente cualquier empresa del mundo que cotice en bolsa.

En general, los valores cíclicos, que se mueven en paralelo a la economía en general, son los más eficaces para combatir la inflación. Aún más fuertes son las inversiones en valores cíclicos que también tienen un alto potencial de crecimiento.

El potencial de rendimiento relativamente alto y el poder de fijación de precios de este tipo de empresas pueden reforzar fácilmente el valor real a largo plazo de su cartera financiera. Sin embargo, debe estar preparado para soportar volatilidad.

5. Mantén Efectivo en tu cartera

Mantenga su efectivo en fondos del mercado monetario como los valores protegidos contra la inflación del Tesoro.
Los tipos de interés del mercado monetario aumentan con el mercado general. Sin embargo, no tiene que lidiar con la pérdida de valor de mercado que acompaña a las inversiones de tipo fijo, como los bonos tradicionales, en tiempos de inflación. Guarde su dinero en fondos del mercado monetario que son inversiones que generan intereses.

Considere los valores protegidos contra la inflación del Tesoro , bonos cuyo tipo de interés y pagos del principal aumentan con la inflación. Aunque proporcionan rendimientos más bajos, puede ser una solución temporal a cambio de pagos de capital e intereses más altos en el futuro.

6. Evite las inversiones de renta fija a largo plazo.

Cuando la inflación sea elevada, evite las inversiones de renta fija a largo plazo (10 años o más). ¿Por qué? El valor del título está inversamente correlacionado con los tipos de interés. El valor de estas inversiones cae cuando los inversores las venden y eligen otras alternativas de mayor rendimiento cuando los tipos de interés aumentan.

Por ejemplo, un bono a 30 años que paga el 3% podría reducir su valor en un 40% si los tipos de interés suben al 5% en los bonos a 30 años de nueva emisión.

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Abrir chat
Hola!!

Soy Alejandro, ¿en qué puedo ayudarte?