Invertir a largo plazo es una de las mejores estrategias para asegurar su futuro financiero. Si bien es tentador buscar retornos rápidos, es crucial que los inversores se concentren en mantener un enfoque a largo plazo y se adhieran a su plan de inversión.
Hoy en día, hay diversas formas de invertir dinero y los inversores pueden elegir el nivel de riesgo que están dispuestos a asumir para satisfacer sus necesidades.
Desde opciones seguras como los certificados de depósito (CD) hasta inversiones más arriesgadas como acciones, fondos mutuos o ETFs, las posibilidades son muchas. De hecho, según una encuesta reciente, las acciones son la segunda opción más popular para invertir a largo plazo, solo por detrás de los bienes raíces.
Ambas categorías ocupan un lugar destacado en la lista de opciones. Para maximizar los beneficios, también puede optar por diversificar su cartera de inversiones y así lograr un mejor desempeño en diferentes entornos de inversión
Resumen: principales inversiones a largo plazo en 2023
1. Acciones Growth
En el mundo de las inversiones en acciones, las acciones growth son consideradas como las Ferrari del mercado. Ofrecen un alto potencial de crecimiento y, junto con él, altos rendimientos de inversión. Aunque, por lo general, se asocian con empresas tecnológicas, no necesariamente deben ser de este sector.
Generalmente, las empresas que emiten acciones growth reinvierten todas sus ganancias en el negocio, lo que significa que rara vez pagan dividendos hasta que su crecimiento se desacelera. Si planea invertir en acciones growth individuales, deberá analizar la empresa con detenimiento, lo que puede llevar tiempo. Además, debido a la volatilidad de estas acciones, se necesita una alta tolerancia al riesgo o comprometerse a mantenerlas durante al menos tres a cinco años.
Las acciones growth pueden ser riesgosas ya que los inversores a menudo pagan mucho por las acciones en relación con las ganancias de la empresa. Por lo tanto, durante un mercado bajista o una recesión, estas acciones pueden perder mucho valor muy rápidamente. Sin embargo, a lo largo del tiempo, las acciones growth han tenido algunos de los mejores resultados.
Las empresas más grandes del mundo, como Alphabet y Amazon, han sido empresas de alto crecimiento. Por lo tanto, la recompensa es potencialmente ilimitada si se puede encontrar la empresa adecuada. Puede comprar acciones growth en cualquier corredor en línea que ofrezca negociación de acciones.
2. Fondos de inversión
Un fondos de inversión es una colección de acciones unificadas por un tema o categorización específicos, como acciones estadounidenses o acciones grandes, y es ofrecido por una compañía de fondos a cambio de una tarifa, la cual puede ser muy baja. Este tipo de inversión es una excelente opción para aquellos que no desean dedicar tiempo y esfuerzo a analizar acciones individuales. Un fondos de inversión es especialmente adecuado para los inversores que quieren ser más agresivos mediante el uso de acciones, pero que no tienen el tiempo o el deseo de convertir la inversión en un pasatiempo a tiempo completo.
Comprar un fondos de inversión es menos riesgoso que comprar posiciones individuales, pero aún puede moverse bastante en un año determinado, tal vez perdiendo hasta un 30 por ciento o incluso ganando un 30 por ciento en algunos de sus años más extremos. Si compra un fondo que no está ampliamente diversificado, como un fondo basado en una industria, tenga en cuenta que su fondo estará menos diversificado que uno basado en un índice amplio como el S&P 500. Si los precios del petróleo suben, es probable que muchas de las acciones del fondo se vean afectadas.
Sin embargo, un fondos de inversión ofrece muchas recompensas, como la estabilidad de los rendimientos debido a que posee más empresas y el potencial alcista. Al comprar un fondos de inversión, obtendrá el rendimiento promedio ponderado de todas las empresas en el fondo, por lo que el fondo generalmente será menos volátil que si hubiera tenido solo unas pocas acciones.
Puede comprar fondos de acciones en prácticamente cualquier corredor en línea que ofrezca ETF y fondos mutuos. Algunos de los mejores fondos indexados son el S&P 500 y el Nasdaq-100. Es importante asegurarse de comprar un fondo ampliamente diversificado para minimizar los riesgos.
3. Fondos de bonos
En términos generales, un fondo de bonos – ya sea un fondo mutuo o un ETF de bonos – es una combinación de muchos bonos de diferentes emisores. Los fondos de bonos se clasifican por varios factores, como la duración del bono, el riesgo, el emisor y otros criterios. Cuando una empresa o gobierno emite un bono, prometen pagar una cantidad fija de interés cada año al dueño del bono. Al final del plazo del bono, el emisor devuelve el monto principal y el bono se rescata.
Los fondos de bonos son adecuados para inversores que buscan una cartera diversificada de bonos sin tener que analizar y comprar bonos individuales. También son apropiados para inversores que no tienen suficiente dinero para comprar un solo bono, que generalmente cuesta alrededor de $1,000, ya que los ETF de bonos se pueden comprar por menos de $100. Aunque los bonos pueden fluctuar, un fondo de bonos es bastante estable, aunque puede moverse en respuesta a los movimientos de las tasas de interés.
Los bonos se consideran seguros en comparación con las acciones, pero no todos los emisores son iguales. Los emisores gubernamentales, especialmente el gobierno federal, se consideran más seguros que los emisores corporativos, que pueden ser menos o más riesgosos. Un bono es una inversión segura, y los bonos son aún más seguros cuando forman parte de un fondo diversificado.
Debido a que un fondo puede poseer cientos de tipos de bonos de muchos emisores diferentes, la cartera se diversifica y se disminuye el impacto de cualquier bono que incumpla. El rendimiento de un bono o fondo de bonos suele ser menor que en otras inversiones, como los fondos de inversión, con un rendimiento anual del 4% al 5%, o incluso menos en los bonos gubernamentales. Pero también es mucho menos riesgoso.
4. Acciones de dividendos
En términos generales, las acciones de dividendos son como los sedanes en comparación con los autos deportivos que son las acciones growth, ya que ofrecen un rendimiento estable y fiable, pero no tienen el mismo potencial de crecimiento explosivo.
Una acción de dividendos es simplemente una acción que paga dividendos regulares en efectivo, lo cual es atractivo para los inversores mayores que buscan un ingreso constante. Sin embargo, aunque las acciones de dividendos son menos volátiles que las acciones growth, todavía pueden experimentar caídas significativas si el mercado de valores entra en un período difícil
Aunque las empresas que pagan dividendos se consideran generalmente más maduras y estables, si una empresa no gana lo suficiente para cubrir sus dividendos, pueden reducirlos, lo que a su vez puede afectar negativamente el precio de las acciones.
Aun así, las acciones de dividendos tienen una gran ventaja: el pago de dividendos regulares, y algunas de las principales empresas pagan alrededor del 3% al 4% anual, lo que puede aumentar con el tiempo. Si está interesado en diversificar sus tenencias de acciones de dividendos, puede considerar invertir en fondos de inversión de dividendos, que están disponibles a través de la mayoría de los corredores en línea.
5. Acciones value
Las acciones value como opción defensiva en un mercado con acciones sobrevaloradas
Descripción general: En un mercado donde las valoraciones de muchas acciones están sobrevaloradas, los inversores buscan opciones defensivas para obtener rendimientos atractivos, y las acciones value pueden ser una buena opción.
¿Qué son las acciones value? Las acciones value son aquellas que se valoran más baratas en ciertas métricas de valoración, como la relación precio-beneficio. Se contrastan con las acciones growth, que tienen valoraciones más altas y tienden a crecer más rápido.
¿Para quién son buenas las acciones value? Las acciones value son una buena opción para los inversores que buscan una opción defensiva en un mercado donde las tasas de interés están subiendo. Cuando las tasas de interés suben, las acciones value tienden a funcionar bien.
Riesgos y recompensas de las acciones value: Las acciones value tienen menos desventajas y tienden a caer menos en un mercado bajista, pero también pueden subir cuando el mercado está en alza. Además, muchas acciones value pagan dividendos, lo que ofrece un rendimiento adicional. Si el mercado las favorece nuevamente, las acciones value pueden aumentar más rápido que otras acciones sin valor, lo que permite obtener rendimientos superiores al promedio asumiendo menos riesgos.
6. Fondos de fecha objetivo
Descripción general: Si desea una inversión sin tener que administrar una cartera usted mismo, los fondos con una fecha objetivo son una excelente opción. Estos fondos cambian gradualmente sus inversiones de acciones más agresivas a bonos más conservadores a medida que se acerca su fecha objetivo, lo que los hace más seguros a medida que se acerca a la jubilación.
Dónde obtenerlos: Estos fondos son una opción popular en muchos planes de jubilación en el lugar de trabajo, aunque también se pueden comprar fuera de esos planes. Usted elige su año de jubilación y el fondo hace el resto.
Riesgos: Los fondos de fecha objetivo tienen muchos de los mismos riesgos que los fondos de inversión o bonos. Si su fecha objetivo está lejos, el fondo poseerá una mayor proporción de acciones, lo que significa que será más volátil. A medida que se acerca la fecha objetivo, el fondo se desplazará hacia los bonos, por lo que fluctuará menos pero también ganará menos. Sin embargo, este tipo de inversión sacrifica el retorno por la seguridad.
Recompensas: Para evitar el riesgo de que su dinero no alcance su fecha objetivo, algunos asesores financieros recomiendan comprar un fondo con fecha objetivo que sea cinco o diez años después de su fecha de jubilación real para tener el crecimiento adicional de las acciones. En última instancia, lo que invierte el fondo impulsa sus rendimientos. Más acciones deberían equivaler a un rendimiento a largo plazo más alto, mientras que más bonos deberían equivaler a un rendimiento a largo plazo más bajo.
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7. Bienes inmuebles: riesgos y recompensas
Descripción general: Invertir en bienes raíces puede ser una inversión atractiva a largo plazo, pero requiere una cantidad significativa de dinero para comenzar y las comisiones son altas. Los rendimientos a menudo se obtienen manteniendo el activo durante un largo período de tiempo, lo que lo hace adecuado para inversionistas a largo plazo.
¿Para quién son buenos?: Invertir en bienes raíces es ideal para aquellos que buscan ser dueños de su propio negocio y disfrutan de la propiedad. Hay numerosas leyes fiscales que benefician a los propietarios, lo que los convierte en una opción atractiva para los inversores.
Riesgos: Poner mucho dinero en una inversión puede aumentar el riesgo de que algo salga mal. Incluso si compra bienes raíces sin pedir prestado, su inversión estará concentrada en un solo activo, lo que puede ser problemático si algo le sucede a la propiedad. Además, la administración de la propiedad puede ser costosa y llevar mucho tiempo.
Recompensas: Si se elige la propiedad correcta y se administra adecuadamente, los rendimientos pueden ser significativos a lo largo del tiempo. El pago de la hipoteca también puede proporcionar estabilidad financiera y flujo de efectivo constante, lo que lo convierte en una inversión atractiva para los inversores mayores.
8. Acciones de pequeña capitalización: riesgos y recompensas
Descripción general: Muchos inversores buscan acciones de pequeña capitalización debido a su potencial de crecimiento rápido y su capacidad para capitalizar en mercados emergentes. Sin embargo, estas acciones también son más volátiles y pueden ser más riesgosas que las de empresas más grandes.
¿Para quién son buenos?: Los inversores que tienen la capacidad de analizar cuidadosamente las empresas y tienen un estómago fuerte para la volatilidad pueden encontrar oportunidades interesantes en el mercado de acciones de pequeña capitalización.
Riesgos: Las acciones de pequeña capitalización son más riesgosas porque estas empresas tienen menos recursos financieros y poder en el mercado. Los inversores también pueden pagar más por estas acciones debido a su potencial de crecimiento, lo que aumenta el riesgo de pérdida si el mercado se vuelve difícil. Además, estas empresas pueden ser bastante volátiles y fluctuar drásticamente.
Recompensas: Si se encuentra una acción exitosa de pequeña capitalización, las recompensas pueden ser significativas, y los inversores pueden obtener grandes rendimientos durante décadas. Incluso la gigante minorista Amazon comenzó como una acción de pequeña capitalización.
10. Plan Individual de Ahorro Sistemático (PIAS)
Un Plan Individual de Ahorro Sistemático (PIAS) es una herramienta financiera que puede ayudar a garantizar una jubilación cómoda y segura. A diferencia de otros productos de inversión, los PIAS tienen una serie de ventajas que los hacen especialmente atractivos para aquellos que buscan una opción de inversión a largo plazo.
Una de las principales ventajas de los PIAS es su fiscalidad. Los rendimientos obtenidos en un PIAS están exentos de impuestos siempre y cuando se mantengan en la cuenta durante un mínimo de 5 años y se cobren en forma de renta vitalicia a partir de los 65 años. Esto significa que los PIAS ofrecen una forma de inversión fiscalmente eficiente, lo que puede ayudar a maximizar el ahorro a largo plazo.
Otra ventaja de los PIAS es su flexibilidad. A diferencia de otros productos de inversión a largo plazo, los PIAS permiten retirar el capital en cualquier momento sin penalización. Además, se pueden realizar aportaciones periódicas o puntuales, lo que permite ajustar la inversión a las necesidades y objetivos individuales.
Finalmente, los PIAS ofrecen una garantía de rentabilidad. Esto significa que, al contratar un PIAS, se establece una rentabilidad mínima garantizada para el capital invertido. Si bien esta rentabilidad puede ser menor que la que se podría obtener en otras formas de inversión, la garantía de rentabilidad ofrece una mayor seguridad y tranquilidad.
En resumen, los PIAS son una opción atractiva para aquellos que buscan una inversión fiscalmente eficiente, flexible y segura a largo plazo. A través de la garantía de rentabilidad y la flexibilidad en las aportaciones y retiradas, los PIAS pueden ayudar a garantizar una jubilación cómoda y segura para el futuro.
Reglas esenciales para invertir a largo plazo
La inversión a largo plazo puede ser su camino hacia un futuro seguro. Pero es importante tener en cuenta estas reglas a lo largo del camino.
Conoce los riesgos de tus inversiones
Al invertir, siempre hay una relación directa entre el riesgo y el rendimiento. Si buscas un mayor rendimiento, deberás asumir mayores riesgos. Si prefieres una inversión segura, deberás conformarte con un rendimiento bajo. Las inversiones seguras, como los Certificados de Depósito (CD), tienen un rendimiento bajo, mientras que los activos de riesgo medio, como los bonos, ofrecen un rendimiento un poco más alto, y las acciones de alto riesgo ofrecen rendimientos aún mayores.
Aunque las acciones han demostrado tener un buen rendimiento en general (el índice Standard & Poor’s 500 ha obtenido un rendimiento del 10 por ciento en largos períodos), también son conocidas por su volatilidad. Es común que una acción fluctúe un 50 por ciento en un solo año, ya sea al alza o a la baja. Por lo tanto, es importante tener en cuenta la volatilidad y los riesgos que conlleva al invertir en acciones.
Sin embargo, es posible encontrar inversiones seguras y con rendimientos atractivos a corto plazo. Por lo tanto, es importante analizar bien cada inversión y tener en cuenta tus objetivos de inversión, horizonte temporal y tolerancia al riesgo antes de tomar una decisión de inversión.
Elija una estrategia que pueda seguir
Al invertir, es importante tener en cuenta su tolerancia al riesgo y si puede manejar las fluctuaciones del mercado sin entrar en pánico. No es recomendable vender una inversión cuando está en baja, ya que puede recuperarse y generar beneficios a largo plazo. Para evitar tomar decisiones impulsivas, es fundamental comprender su estrategia de inversión y mantenerla incluso cuando no esté rindiendo al nivel esperado. Tenga en cuenta que ningún enfoque de inversión funciona perfectamente todo el tiempo, por lo que es crucial mantener el enfoque en el largo plazo y mantenerse fiel a su plan..
Conozca su horizonte de tiempo
Una estrategia efectiva para disminuir el riesgo en las inversiones es optar por un período de tenencia más prolongado. Esto otorga más tiempo para superar las fluctuaciones del mercado.
Aunque el índice S&P 500 posee un historial sólido, los retornos se lograron a lo largo del tiempo, y en un corto plazo, el índice puede sufrir una caída significativa. Por ende, los inversores que deseen invertir en el mercado deben comprometerse a mantener su inversión durante un mínimo de tres a cinco años, y preferiblemente más tiempo.
Si no es factible, las inversiones a corto plazo, como una cuenta de ahorros de alto rendimiento, pueden ser una opción más viable. Al dedicar un plazo más extenso, se maximiza el tiempo como un gran aliado en las inversiones y es ideal para aquellos que apuntan a invertir a largo plazo, sin necesidad de estar al pendiente de sus inversiones constantemente.
Una vez se establece un plan a largo plazo, se puede poner en piloto automático (en su mayoría) para evitar preocupaciones por movimientos a corto plazo..
Asegúrate de que tus inversiones estén diversificadas
La diversificación es fundamental en la inversión, ya que ninguna estrategia es perfecta todo el tiempo. Los fondos indexados son una forma asequible de lograr una diversificación eficiente, ya que permiten invertir en una variedad de empresas que se agrupan por tamaño o ubicación geográfica.
Al poseer una selección de estos fondos, es posible construir rápidamente una cartera diversificada. Aunque puede resultar tentador invertir todo el dinero en una o dos acciones, una cartera diversificada presenta menos riesgo y puede generar rendimientos sólidos a largo plazo.
Si estás buscando invertir a largo plazo en el mercado de valores y estás diversificando correctamente tu cartera, casi siempre es un buen momento para invertir. Esto se debe a que el mercado tiende a subir con el tiempo, y el tiempo en el mercado es más importante que intentar medir el tiempo del mercado, como dice el viejo refrán.
En el pasado, el mercado (medido por el índice Standard & Poor’s 500) ha subido un promedio del 10% anual a largo plazo. Cuanto más tiempo se invierta, mayor será la probabilidad de obtener ese retorno.
La importancia del Dollar Cost Average (DCA)
Pero no significa que debas invertir todo tu dinero en el mercado de inmediato. El mercado puede subir o bajar mucho en el corto plazo. Es más prudente invertir regularmente, ya sea semanal o mensualmente, y seguir agregando dinero con el tiempo. Esta estrategia de promediar el costo en dólares lo ayudará a asegurarse de no comprar a un precio demasiado alto.
Si ya estás invirtiendo regularmente en tu plan de jubilación, ya estás utilizando esta estrategia al agregar dinero con cada cheque de pago. Esta regularidad y disciplina de inversión son valiosas para la inversión a largo plazo.
Si bien cualquier momento puede ser bueno para invertir a largo plazo, puede ser especialmente beneficioso cuando las acciones ya han caído significativamente, por ejemplo, durante las recesiones. Los precios más bajos de las acciones ofrecen la oportunidad de comprar acciones con descuento, lo que podría ofrecer mayores rendimientos a largo plazo. Sin embargo, cuando las acciones caen sustancialmente, muchos inversores tienen demasiado miedo de comprar y aprovechar.
Esta es otra razón por la que es beneficioso invertir regularmente tanto en las buenas como en las malas: podrás continuar aumentando tu inversión incluso cuando el precio esté bajo, lo que podría resultar en una inversión inteligente. Pero para hacerlo, debes planificar con anticipación y tener tu cuenta de corretaje abierta y financiada.
¿Cuáles son los beneficios de invertir a largo plazo?
Las inversiones a largo plazo brindan la oportunidad de obtener mayores ganancias en comparación con las inversiones a corto plazo. Sin embargo, para aprovechar al máximo estas inversiones, es necesario tener una mentalidad a largo plazo y evitar vender sus inversiones cuando el mercado cae o cuando se desea una ganancia rápida.
Al centrarse en el largo plazo, puede evitar el ruido del mercado a corto plazo que puede desalentar a muchos inversores. Incluso durante la caída del mercado a principios de 2020 debido a la pandemia de COVID-19, los inversores que se mantuvieron firmes en el S&P 500 pudieron superar los altibajos del mercado a corto plazo.
Además, invertir a largo plazo significa que no es necesario monitorear constantemente el mercado como lo hacen los traders a corto plazo. En lugar de preocuparse por los movimientos del mercado, puede invertir su dinero regularmente y dedicar su tiempo a las cosas que disfruta.
Conclusión
En conclusión, invertir en el mercado de valores puede ser una forma efectiva de hacer crecer su patrimonio a largo plazo, siempre y cuando se sigan algunas estrategias clave, como la diversificación de la cartera y la inversión regular.
Si bien el mercado puede tener altibajos a corto plazo, la historia ha demostrado que tiende a aumentar con el tiempo. Al centrarse en el largo plazo y evitar tomar decisiones impulsivas basadas en el ruido a corto plazo, los inversores pueden superar las fluctuaciones del mercado y alcanzar sus objetivos financieros