Planificación Financiera y Donaciones

consultoria financiera

El COVID-19 provocó un choque económico que notaremos durante mucho tiempo, pero no debemos dejar que trastoque nuestra planificación financiera. Las organizaciones sin fines de lucro, desde las grandes redes globales hasta las iglesias locales, también se han visto muy afectadas. En una encuesta reciente de 110 organizaciones sin fines de lucro, el 80% de ellas dijo que los ingresos habían caído en todos los ámbitos.

Para las personas caritativas, 2021 es un año importante, un momento crítico en el que tu generosidad podría tener un impacto significativo. Cuando se hace de manera estratégica, las donaciones caritativas pueden beneficiar no solo a otras personas sino también a la situación fiscal del donante.

Tu plan financiero se elabora con una intención y estrategias serias, y utiliza varios vehículos y técnicas para su ejecución. ¿Haces tus donaciones la misma energía e intención?

¿Cuáles son las herramientas de planificación financiera que hacen que estas donaciones sean beneficiosas para ambas partes? Echemos un vistazo:

Dona con un fondo asesorado por donantes

Un fondo asesorado por donantes (DAF) es una poderosa herramienta de planificación financiera para donaciones caritativas que te ofrece cierto control sobre cómo y cuándo se realizará la donación. Puedes depositar dinero en la cuenta ahora, recibir el beneficio fiscal y luego hacer la donación cuando quieras.

No hay límite de tiempo para hacer la donación. Solo tienes que ser entregado cierta documentación para ser aceptado. Por ejemplo, puedes depositar 100.000€ ahora, recibir el beneficio fiscal y luego dárselo a tu iglesia a 10.000€ por año durante la próxima década. El beneficio fiscal te llegará por adelantado, el dinero puede crecer en el fondo y no se verá afectado por las ganancias de capital al retirar el dinero

Uno de los objetivos de la planificación financiera es darte control sobre tus finanzas, en lugar de simplemente reaccionar en base a factores externos, como ahora el Covid-19- Aquí es donde el este tipo de fondos cogen importancia. Puedes depositar el dinero en el fondo ahora y dejar que crezca y después tomar tus decisiones benéficas. O, si tienes un «año difícil», con una herencia o venta comercial, puedes poner dinero en un fondo benéfico para reducir la huella impositiva del ejercicio.

Hacer inventario

Los fondos benéficos tienen otras ventajas, como, por ejemplo, las pérdidas fiscales por ganancias de capital en el crecimiento de tus acciones… piensa en acciones de la compañía que has tenido durante 30 años… las tasas impositivas pueden ser bastante dolorosas. Para minimizar este impacto puedes trasladar estas grandes tenencias de acciones a un DAF, obtener la exención de impuestos y luego usar el dinero para diezmar o hacer donaciones todos los años hasta tu jubilación.

Proporciona tus distribuciones mínimas requeridas

Si tienes 72 años o más, las distribuciones mínimas requeridas (RMD) se están activando. Estas distribuciones obligatorias de sus cuentas de jubilación son esencialmente un vehículo tributario: el gobierno no recibió ningún impuesto cuando hiciste tus aportaciones, ya que los recibe cuando retiras el dinero. Tu huella impositiva para ese año puede ser enorme, dependiendo del tamaño de tus cuentas de jubilación

Una de las herramientas de planificación financiera más infrautilizadas para las donaciones caritativas es conectar tu RMD a una donación caritativa calificada (QCD). Puedes transferir este retiro obligatorio directamente a una organización benéfica calificada y evitar la pérdida de impuestos para ti o para el destinatario benéfico. Una de las mejores formas de utilizar esta técnica es con las donaciones que ya estás haciendo.

Por ejemplo, Juna acaba de cumplir 72 años y ha estado hablando con su asesor sobre sus próximos RMD, que cuestan alrededor de 70.000 por año. Ella ha donado fielmente 50.000€ anualmente a Cáritas durante la mayor parte de su vida laboral como meta personal. Para dar estos importes, Juan siempre ha tenido que sacar más de esa cantidad de sus otras cuentas debido a la pérdida fiscal que implica. Con la conexión de RMD a QCD, puede transferir el total de $ 50,000 sin incurrir en impuestos sobre la transferencia.

Ceda en su plan patrimonial

Cuando la gente se sienta a elaborar su plan patrimonial, a menudo comienzo la conversación con una pregunta irónica. Hay tres opciones en cuanto a dónde terminará su dinero: con sus benefactores, la organización benéfica o el gobierno de los EE. UU. ¿Cuál eliges?

¡Te dejaré adivinar cuáles son los más populares!

Los impuestos sobre la herencia son una realidad irritante cuando se trata de dejar un legado, y la planificación es de vital importancia. La triste historia del actor Prince, que dejó casi la mitad de su fortuna a los impuestos, es una advertencia. Pensar con anticipación le ayudará a evitar la pérdida fiscal de sus seres queridos y las causas que aprecia.

Un fideicomiso irrevocable es una excelente técnica de planificación patrimonial que le ayuda a evitar pérdidas fiscales cuando se transfiere el dinero y obtener un beneficio fiscal ahora. Se destinará más dinero a sus benefactores y / o organizaciones benéficas, y menos al gobierno. La creación de una fundación benéfica familiar ofrece beneficios similares y permite a sus seres queridos elegir dónde irán los fondos donados y en qué plazo.

Otra maniobra importante Lo que puede hacer es convertir su IRA en una cuenta Roth. Cuando se convierte, el dinero ya no está sujeto a impuestos sin importar el crecimiento. Usted incurrirá en impuestos en el proceso de conversión, pero puede pagarlos antes de que se convierta en un problema para los benefactores o organizaciones benéficas.

Cede en estos tiempos inciertos

Como los grupos benéficos han sufrido en 2020, como consecuencia de la pandemia y la actividad económica resultante, ahora es el momento en que su donación financiera podría tener un impacto considerable. No solo podría ayudar a sus organizaciones benéficas favoritas no solo a financiar el próximo año, sino también a sobrevivir a este. Este puede ser un año para considerar agrupar las donaciones para alcanzar los umbrales impositivos como parte de su estrategia, un beneficio para ambos.

Dar eficazmente

Estas son solo algunas de las herramientas de planificación financiera para donaciones caritativas que puede utilizar para dar más y proteger más sus activos. Acercarse a la caridad como lo hace con el resto de su plan financiero lo ayuda a ser más efectivo e intencional con respecto a las donaciones que ya está haciendo.

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